Нюансы получения кредита под залог гаража и возможна ли данная процедура?

Нюансы получения кредита под залог гаража и возможна ли данная процедура?

При необходимости получить наличными крупную сумму денежных средств, можно обратиться в банк.

С недавнего времени они выдают кредиты под залог недвижимости. В качестве таковой может выступать гараж.

Следует помнить, что под залог гаража очень большую сумму взять не получится, так как у данного недвижимого имущества низкая ликвидность, то есть выгодно реализовать в случае вашей неплатежеспособности гараж банк вряд ли сможет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Условия и требования

Для получения кредита, у которого в качестве залога будет оформлен гараж, необходимо выполнение следующих условий, причем в каждом банке могут существовать дополнительные требования:

  • гаражный бокс должен обязательно быть оформлен в собственности заявителя на кредит;
  • наличие постоянного дохода;
  • гражданство РФ;
  • возраст кредитуемого должен быть в диапазоне от 21 года до 75 лет. В некоторых банках имеется ограничение верхней планки до 65 лет;
  • стаж работы не менее 6 месяцев, некоторые банки запрашивают стаж работы от 4 месяцев;
  • месторасположение гаража должно быть в доступности от отделения банка. Это необходимо для проведения экспертизы специалистами банковского учреждения;
  • нежилое помещение не должно иметь каких-либо обременений.

Кредиторы не принимают к рассмотрению гаражи в следующих ситуациях:

  • при нахождении объекта в аварийном состоянии;
  • недвижимость расположена не на территории РФ;
  • выдвигаются некоторые ограничения по сроку наследования;
  • при нахождении объекта под другим залогом.
СПРАВКА: Несмотря на то, что гараж будет иметь обременение в виде залога, но владелец сможет продолжать пользоваться нежилым помещением.

Программы банков

Не все банки выдают кредиты под гараж. Это связано с тем, что она является не настолько ценной недвижимостью, и в случае неплатежеспособности клиента реализовать ее банк сможет с большими проблемами.

При необходимости оформления кредита стоит изучить предложения различных банков. Лучше, если это будут известные и достаточно надежные банки.

ВТБ Банк Москвы предоставляет такой кредит на 7 лет с процентной ставкой от 18,5%. Максимальную сумму банк обещает в размере 80% стоимости оценки залога. Заявка рассматривается от 1 до 5 дней. Называется программа «На любые цели под залог недвижимости».

Тинькофф банк предлагает заем на срок до 5 лет, но уже под 23% годовых и сумма по максимуму будет только 70% от залоговой стоимости. Причем данный банк не требует обязательного подтверждения доходов.

Совкомбанк предоставляет кредит в размере 70% от суммы залога под 20% годовых.

Сбербанк выдает потребительский кредит на достаточно выгодных условиях: срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет, максимальная сумма – 3 млн. рублей, процентная ставка от 17% до 20% в зависимости от суммы кредита и срока его предоставления. Заявка рассматривается в течение 5 дней.

ВАЖНО: Данный вид кредита, как правило, выдается на любые цели и не требуется предъявления оправдательных документов по их использованию.

Процентные ставки

Каждое банковское учреждение предоставляет денежные средства под свои процентные ставки, на которые оказывают влияние следующие факторы:

  • возраст заемщика;
  • рыночная стоимость гаража;
  • срок предоставления денег;
  • платежеспособность.

Чем старше будет заемщик, тем выше процент назначит банк. Для более длительного периода кредитования ставки будут ниже.

Сроки

Срок предоставления денежных средств под залог гаража не является длительным. Выдается такой кредит на период не более 5-7 лет.

Как банк оценит гараж?

Огромной суммы под залог гаража ни один банк не предоставит.

Стоит учесть, что кредитная сумма не может превышать суммы залога, в которую оценена недвижимость.

Специалист банковского отделения обычно выезжает на осмотр объекта и по его оценке, а также стоимости, указанной в документах недвижимого имущества, и будет установлена величина кредитной суммы.

Она может быть как минимальной от 15000 рублей, так и дойти до предельной величины в 3 млн. рублей. Банк ориентируется прежде всего на рыночную стоимость и более 70% от нее никогда не предоставит.

ВНИМАНИЕ: Денежные средства обычно передаются клиенту или в виде наличности, или путем перечисления на карту.

Советы и рекомендации

Законодательно данный вид кредита регулируется ФЗ №353 от 21/12/2013 года.

Следует помнить, что при взятии кредита под залог любой недвижимости главный риск состоит в том, что при нарушении кредитных условий возможно потерять эту недвижимость согласно статье 349 ГК.

При подписании договора с банком следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, прописанными в документе, и взвесить свои возможности по погашению кредита.

При предоставлении гаража под залог стоит критично рассмотреть все недостатки и положительные стороны своей недвижимости: ее состояние, подъездные дороги, место расположения объекта относительно жилых домов. Все это влияет на оценочную стоимость гаража и, в конечном итоге, на сумму кредита.

Можно попытаться обратиться к профессионалам, которые подскажут наиболее выгодный вариант получения денежных средств.

Процедура оформления кредита под залог гаража в банке

Процедура получения кредита под гараж такая же, как и для получения любого другого займа:

  1. заполняется заявление в банковском отделении на предоставление кредита.
  2. Производится передача сотруднику банковского отделения всех требуемых документов.
  3. Выезд сотрудника для оценки недвижимости. Выдача заключения о стоимости.
  4. Одобрение и подписание кредитного договора или отказ в предоставлении денежной суммы.

Документы

Для оформления кредита банк требует стандартный набор документов:

  • паспорт РФ;
  • копию трудовой книжки, которая должна быть заверена руководителем предприятия;
  • справку 2-НДФЛ.

Некоторый банки в качестве дополнительных документов могут потребовать СНИЛС.

Также банковское учреждение обычно требует документы на объект залога – гараж:

  • свидетельство о владении на имя кредитуемого лица;
  • кадастровый паспорт, иногда технический;
  • справка из ЕГРН о том, что на данный вид недвижимости нет обременения: он не сдан в аренду, не находится под арестом;
  • документ, по которому возникло право собственности: договор о приобретении, завещание, дарственная.
ВНИМАНИЕ: Все документы должны быть представлены в виде оригиналов, с которых снимаются копии. Копии остаются в банке для рассмотрения дела.

Получить кредит без справки о зарплате достаточно проблематично, но при наличии гаража, у которого достаточно большая рыночная стоимость, банк может пойти кредитуемому навстречу.

Оформление кредитной линии при наличии всех необходимых документов не занимает много времени.

Пошаговая инструкция

  1. Выбор кредитной организации по оптимальным для вашего индивидуального случая критериям. Можно пойти на консультацию в несколько банков, чтобы на месте лучше узнать о предоставляемом кредите.
  2. Сбор требуемой документации. Существует стандартный набор документов, но многие банки требуют дополнительные бумаги.
  3. Заполнение заявки на получение денежных средств под залог. Передача банковскому служащему всей документации.
  4. Рассмотрение банком вашей заявки. Проведение экспертизы гаражного объекта и определение его стоимости.
  5. Подписание кредитного договора или отказ в выдаче денежных средств.
  6. При положительном решении получение денежных средств наличными или банковским переводом на счет или карту заемщика. Как правило денежный перевод производится в день предоставления кредита.

Процесс выплат

Выплачивать полученный кредит гаража под залог и проценты по нему необходимо точно, как прописано в соглашении к договору. Если там зафиксированы ежемесячные отчисления, то нужно производить их строго в установленный срок оплаты. При запаздывании выплат на сумму просрочки будут начислены пени.

СПРАВКА: Выплаты могут быть аннуитетными (равными) или дифференцированными (неравными) платежами. Банки предпочитают первый способ погашения, так как в этом случае клиент вынужден выплачивать большую сумму на погашение процентов.

Вносить суммы можно любым способом:

  • в кассу банка наличными средствами;
  • при помощи банкомата того банка, где получен кредит;
  • через мобильный банк;
  • при помощи online системы.

Можно произвести погашение суммы кредита досрочно.

Для получения денег под залог нужно определиться с банком, собрать все документы, в том числе, которые касаются гаража, и передать их сотруднику банка на рассмотрение. После принятия решения можно получить деньги наличными или на карту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-65-46 (Москва)
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий