Особенности ипотеки для военнослужащих

Особенности ипотеки для военнослужащих

Механизм ипотеки — кредита на покупку недвижимости под залог этой же недвижимости — удобен, но для большинства людей не слишком выгоден из-за значительных переплат по кредиту.

Некоторые категории населения, в частности, военнослужащие, пользуются льготными условиями кредитования, это касается размера начального взноса, процентной ставки и ряда других факторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 551-82-94. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Программа ипотечного кредитования военнослужащих, разработанная государством и реализуемая с 2005 года, призвана решить проблему их жилищного обеспечения. Наряду с более выгодными условиями кредитования принципиальным отличием военной ипотеки является внесение первого платежа и погашение кредита за счет государственных средств.

На каких условиях осуществляется социальная ипотека для молодых учителей , вы можете узнать из нашей статьи.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Ответ здесь.

Основные условия

Жилищное обеспечение военнослужащих осуществляется по накопительно-ипотечной системе (НИС) и регулируется законом 117-ФЗ, действующим с 1 января 2005 года. Военная ипотека является льготной и максимально удобной, основные ее преимущества в сравнении с обычной таковы:

  • сниженная процентная ставка;
  • пока военный несет службу, на его личный счет, с которого в дальнейшем осуществляются выплаты по кредиту, вносятся государством ассигнования, сумма которых ежегодно утверждается в рамках госбюджета и увеличивается с учетом инфляции;
  • благодаря государственным ассигнованиям сумма предоставляемого военным — участникам НИС — кредита значительно превышает ту, которую могло бы получить гражданское лицо с аналогичным уровнем доходов;
  • все операции по погашению кредита в период несения службы участником НИС осуществляются от его лица государственным учреждением;
    механизм отлажен до мелочей.

Размер ежемесячного взноса одинаков для всех военнослужащих и не зависит от места службы, звания, наград, состава семьи и прочих факторов. В 2014 году он составлял 233 100 руб. в год, 19 445 руб. в месяц.

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляется различными кредитующими организациями, существуют разные программы кредитования, среди которых военнослужащий может выбрать максимально соответствующую его нуждам и возможностям – приобрести квартиру на рынке первичной или вторичной недвижимости, оплатить долевое участие в строящемся объекте, приобрести земельный участок с домом, улучшить условия проживания.

Недвижимость, приобретаемая на условиях военной ипотеки, должна быть аккредитована уполномоченными органами и соответствовать выдвигаемым ими требованиям.

Кредитование в рамках ипотеки для военнослужащих осуществляется на следующих условиях:

  1. Процентная ставка разделена на две части, фиксированную и меняющуюся в зависимости от ставки рефинансирования Центробанка. Первая составляет 2%, вторая с сентября 2012 года и до текущего момента равна 8,25%.
  2. Общий размер процентной ставки в зависимости от возраста заемщика (чем младше заемщик, тем выше ставка) колеблется в рамках 9,75-10,75% для первичного рынка и 10,25-11,25% для вторичного.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 10% суммы.
  4. Максимальный срок кредитования – 25 лет, причем на момент окончания договора возраст заемщика не должен превышать 45 лет.
  5. Обязательным условием ипотечного кредитования является страхование приобретаемого объекта и жизни, здоровья заемщика.
  6. Страховые услуги, а также услуги оценщика, риелтора, нотариуса оплачиваются военнослужащим самостоятельно (не за счет накопленных на личном счету средств).
  7. Как и при гражданской ипотеке, до погашения кредита недвижимость является залоговым имуществом банка, плюс вторым залогодержателем становится сама Российская Федерация, то есть возникает дополнительное обременение.
  8. Возможно приобретение недвижимости в любом регионе РФ (не только по месту службы), где имеются аккредитованные объекты недвижимости.
Какова стоимость страхования квартиры при ипотеке ? Узнайте об этом прямо сейчас.

Купить квартиру в жилом доме под коммерческую недвижимость: можно или нет? Ответ в нашей статье.

Участники

В первую очередь, льготное ипотечное кредитование предоставляется участникам НИС, а также военнослужащим, не успевшим воспользоваться правом участия в этой системе либо исключенным из ее реестра без получения денежных средств.

Участниками НИС являются военнослужащие ряда категорий, для некоторых это участие является обязательным, для других добровольным. Обязательные участники включаются федеральными органами исполнительной власти в реестр НИС автоматически, в соответствии с формируемыми в воинских частях списками, добровольные – на основании их письменного обращения.

Обязательные участники НИС:

  • офицеры, добровольно поступившие или призванные из запаса на военную службу и заключившие первый контракт о ее прохождении в период с 1 января 2005 года;
  • лица, получившие в этот же период первое офицерское воинское звание в результате окончания военного ВУЗа;
  • прапорщики и мичманы, которые заключили в этот же период контракт о службе общей продолжительностью 3 года.

Добровольные участники НИС:

  • вышеперечисленные категории лиц, заключившие первый контракт (получившие первое звание) в период до 1 января 2005 года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт после этой даты.
Участие в НИС предусмотрено только для участников действительной военной службы, а не для военных пенсионеров.

Целевой заем на приобретение жилья участник НИС может получить не раньше чем через 3 года после включения в реестры НИС, по статистике средний возраст кредитуемых 27 лет.

Помимо военнослужащих, приобретающих жилье на условиях военной ипотеки, участниками данной госпрограммы являются:

  • ФГКУ (федеральное государственное казенное учреждение) «Росвоенипотека», обеспечивающее функционирование НИС, рассчитывающее максимально возможную сумму займа для каждого участника и берущее на себя обязательства перед кредиторами по погашению военнослужащим кредита;
  • АИЖК — агентство по ипотечно-жилищному кредитованию – основной кредитующий орган. Для приобретаемого в ипотеку жилья требуется аккредитация АИЖК, соответствие ряду определяемых этим агентством характеристик;
  • ряд российских банков, осуществляющих кредитование военной ипотеки (реально такие услуги активно предоставляет около 2 десятков банков — Сбербанк, ВТБ24, СвязьБанк и другие);
  • страховые компании, их число тоже ограничено.
Как оформить право собственности на кооперативный гараж ? Узнайте об этом из нашей статьи.

Каковы условия прописки на даче? Ответ здесь.

Список необходимых документов

Стать участником НИС можно без лишней бумажной волокиты, добровольным участникам достаточно подать на имя командира воинской части рапорт, а обязательным и этого делать не приходится, их включают в первичные списки по месту службы и передают эти списки далее по инстанциям.

А вот само оформление военной ипотеки, получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа), требует предоставления в банк достаточно солидного пакета документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство участника НИС, оформляется по истечении не менее 3 лет с момента регистрации в НИС;
  • военное удостоверение;
  • свидетельство о заключении брака, его расторжении, либо заявление о семейном положении, заверенное нотариусом;
  • для состоящих в браке – брачный контракт, соглашение, где указаны доли супругов в собственности. При отсутствии подобных документов – заверенное нотариально согласие супруга на сделку с недвижимостью (приобретение и предоставление в качестве залогового имущества);
  • при наличии детей, данные о которых в паспорте отсутствуют – свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • при осуществлении сделки по доверенности – нотариально заверенная Доверенность, оформленная заемщиком на своего представителя, в 2 экземплярах и паспорт доверенного лица;
  • все документы предоставляются в виде копий, для многостраничных снимаются копии всех страниц, собственноручно написанные документы (заявление, согласие, доверенность) должны быть заверены нотариусом.

Этот пакет документов предоставляется в банк именно для оформления ипотеки, для самого оформления сделки купли-продажи требуется также пакет документов со стороны продавца.

Продавец должен знать, что покупателем является участник НИС, поскольку оформление документов в этом случае имеет свою специфику.

Механизм и этапы реализации ипотечной программы

Свое право на жилищное обеспечение военнослужащий реализует в 2 основных этапа:

  1. Его вносят в реестры НИС, если для того есть основания.
  2. Он получает целевой жилищный заем как участник НИС.

Механизм военной ипотеки в общих чертах таков.

На имя каждого участника НИС открывается именной счет, ему присваивается индивидуальный 20-значный код, остающийся неизменным на всем протяжении службы, независимо от ее места.

Этот регистрационный шифр указывается в направленном на адрес воинской части уведомлении. На счет поступают государственные выплаты, накапливаются, эти накопления могут инвестироваться или передаваться в доверительное управление для получения дополнительного дохода.

Через 3 года участник НИС может получить соответствующее Свидетельство и уже с ним, подготовив остальные документы, обратиться в банк для оформления ипотечного кредита. Квартиру или иной объект жилой недвижимости заемщик выбирает самостоятельно, но из числа аккредитованных объектов, может прибегнуть к помощи риелторов.

После принятия банком положительного решения о выдаче займа и утверждения его размера за счет накопленной на личном счету суммы выплачивается первый взнос. Дальнейшие обязательства по погашению кредита берет на себе «Росвоенипотека». До его полного погашения залогодержателями недвижимости являются банк и государство. После завершения расчетов с банком залогодержателем остается государство.

Если военнослужащий оставит службу досрочно (кроме оговоренных в законе уважительных причин), не выполнив свои обязательства перед государством, он обязан в 10-летний срок возместить уполномоченному государственному органу затраченные на покупку недвижимости средства с учетом процентов по займу (для находящегося на военной службе заем беспроцентный, проценты начинают начисляться в момент увольнения).

Если ипотечный кредит погашается досрочно, на счет военнослужащего продолжают начисляться средства до окончания им службы.

Этапы оформления ипотечного кредита и приобретения квартиры:

  1. Получение свидетельства участника НИС и подготовка пакета документов.
  2. Выбор кредитной программы и кредитующего института, подача документов в банк или АИЖК.
  3. Обращение в «Росвоенипотеку», осуществляющую расчет максимально возможного размера кредита. (Учитывается уже накопленная на счету сумма и будущие поступления, которые должны на нем аккумулироваться при общей продолжительности службы 20 лет. Заемщик может дополнить средства на именном счету собственными средствами.).
  4. Выбор и оценка объекта недвижимости, заключение предварительного договора купли-продажи.
  5. Принятие банком решения по кредитованию, при положительном решении – подписание кредитного договора.
  6. Оформление договоров страхования.
  7. Заключение и регистрация договора купли-продажи.
  8. Передача документов в ФГКУ «Росвоенипотека».

Федеральный закон о жилищном обеспечении военнослужащих, накопительно-ипотечная система и программа «Военная ипотека» действуют в России уже 10 лет. Посредством создания НИС и льготной программы ипотечного кредитования ее участников государство выполняет свои обязательства по обеспечению военнослужащих жильем.

Российские военнослужащие получают от государства не само жилье, а средства на приобретение самостоятельно выбранного жилья, которые при желании можно дополнить собственными сбережениями.

Офицеры, мичманы и прапорщики, служащие по контракту, заключенному в 2005 году и позже, являются обязательными участниками данной программы, младшие по званию и заключившие контракт до вступления в силу закона могут принять в ней участие по собственному желанию.

Механизм и порядок оформления военной ипотеки отличается от обычной, так, в качестве подтверждающего доходы документа выступает Свидетельство участника НИС.

Для расчетов с банком используются накапливаемые на именном счету военнослужащего средства, а осуществляет эти расчеты от его лица государственное учреждение «Росвоенипотека», государство наряду с банком является вторым залогодержателем недвижимости до выполнения военнослужащим своих обязательств.

За истекшее десятилетие немало военнослужащих уже обзавелось собственным жильем благодаря этой программе, а у других есть все перспективы для этого.

Как рассчитать налог на земельный участок , вы узнаете, прочитав нашу статью.

О том, как заключить договор аренды квартиры, читайте здесь.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (800) 551-82-94 (бесплатный звонок по всей России)
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий