Как физическому лицу и индивидуальному предпринимателю получить займ или кредит под залог...

Как физическому лицу и индивидуальному предпринимателю получить займ или кредит под залог коммерческой недвижимости?

Коммерческая недвижимость под залог оформляется легко, так как ее отличает высокая ликвидность и сниженные риски утраты.

Кредит или займ под коммерческую недвижимость и нежилые объекты надежен для банка в связи с тем, что при подобных сделках минимальны риски мошенничества.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредитование под залог нежилых объектов получить просто, так как такая сделка отличается минимумом банковских рисков.

Если дебитор не выплатит все средства по кредиту, взиматься они будут с продажи залогового объекта.

То есть, банковское учреждение получает деньги в любом случае.

Для дополнительного уменьшения рисков нежилая недвижимость, перед выдачей средств, проверяется на следующие факты:

  • получение объекта собственником на законных основаниях;
  • государственная регистрация недвижимости в законном порядке;
  • отсутствие других обременений.
СПРАВКА: Точные требования к объекту зависят от конкретного банка.

Условия и требования

К собственности, предоставляемой для займа под залог коммерческой недвижимости, предъявляется ряд требований:

  • отсутствие серьезных дефектов;
  • удовлетворительное состояние;
  • отсутствие на земельном участке незарегистрированных объектов;
  • ликвидность;
  • отсутствие обременений;
  • согласие на оформление имущества в залог от других собственников.

Банковское учреждение может отказать в оформлении кредита под коммерческую недвижимость при наличии следующих обстоятельств:

  1. наличие незаконных перепланировок.
  2. Аварийное состояние.
  3. Человек не желает застраховать собственность.
  4. Отсутствие инфраструктуры в местности, в которой расположен объект.
  5. Предоставление технического паспорта старого образца.
  6. Отсутствует согласие супруги на предоставление имущества в залог.

Сумма выдаваемых средств будет зависеть от особенностей залога. Сначала объект оценивается, и только после этого определяется объем кредитования. На выдаваемую банком сумму влияет местоположение собственности, ее инженерное состояние.

Документальное сопровождение

Чтобы оформить заем под залог коммерческой недвижимости, банк затребует следующие документы:

  1. паспорт каждого из собственников недвижимости.
  2. Свидетельство о государственной регистрации объекта.
  3. Правоустанавливающие бумаги, на основании которых возникло право собственности (договор купли-продажи, дарственная).
  4. Кадастровый паспорт, который можно взять в БТИ.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Письменное согласие супруга или супруги на оформление имущества в залог. Подпись на документе должна быть заверена нотариусом.
  7. Если лицо в браке не состоит, нужно заявление о данном факте, которое также заверяется у нотариуса.
  8. Если дебитору более 60-ти лет, потребуется справка о дееспособности из психоневрологического диспансера.
ВНИМАНИЕ: В банке могут потребовать дополнительные документы. Точный их перечень требуется узнавать в конкретном финансовом учреждении.

Образец согласия на залог имущества.

Пошаговая инструкция по кредитованию

Процедуру оформления кредита можно подразделить на следующие этапы:

  1. выбор банковского учреждения.
  2. Подача заявки на кредит.
  3. Кредитные специалисты проводят оценку недвижимости.
  4. Если разрешение получено, собственником предоставляется пакет документов.

Выбор банка зависит от того, какие кредитные программы в нем представлены. Ориентироваться следует на такие показатели:

  • кредитный лимит;
  • условия получения;
  • сроки возврата средств;
  • процентная ставка.

Рассмотрим программы, предлагаемые крупнейшими банками.

  • Сбербанк. Программа «Экспресс под залог» действует для ИП и юридических лиц. Кредитный лимит составляет от 300 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Предоставляются средства на цели, связанные с развитием бизнеса. Сроки возврата: 6 – 36 месяцев. Возможно их продление. Ставка составляет от 16 до 23% в год.
  • Россельхозбанк. Предоставляет кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Требуется оплатить первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости. Сроки составляют от 12 до 96 месяцев. Кредитный лимит: до 200 миллионов рублей. Ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Промсвязьбанк. Также предоставляет кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Лимит составляет до 50 миллионов рублей для физических лиц, и 120 миллионов рублей для юридических. Сроки: от 6 до 36 месяцев.
СПРАВКА: Брать кредит лучше в том банке, в котором человек уже оформлял займы. Связано это с тем, что учреждения лояльны к постоянным клиентам.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Кредит можно оформлять, используя в качестве залога или приобретаемую, или уже имеющуюся недвижимость. Правила его предоставления изложены в ФЗ №102 «Об ипотеке». Кредитные специалисты, перед выдачей средств, осуществляют проверку состояния объекта, платёжеспособности дебитора.

Проводится страхование недвижимости. Основным условием кредитования является первоначальный взнос. Составляет он 20-30% от стоимости объекта. Обычно к заемщику предъявляются следующие требования:

  • прибыльный баланс организации;
  • наличие поручителей, если размер первоначального взноса составляет менее 30%;
  • срок не более 10 лет.

Порядок получения кредита является стандартным:

  1. подача заявки.
  2. Предоставление всех требующихся документов.
  3. Проведение оценки недвижимости.
  4. Страхование объекта.
  5. Внесение первоначального взноса.

Оформить залог можно только после того, как заключен договор купли-продажи. В банке затребуют следующие документы:

  • бухгалтерская отчетность предприятия;
  • сведения об основных средствах;
  • данные о приобретаемом объекте;
  • сведения о поручителях;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке или документ о составе семьи;
  • справка из ИНН, свидетельствующая об уровне доходов;
  • военный билет;
  • сведения о расчетных счетах организации;
  • лицензия, если компания занимается определенными видами деятельности;
  • свидетельство о праве собственности;
  • отчет об оценке объекта;
  • договор купли-продажи.

Сроки рассмотрения заявки составляет от недели до месяца.

ВАЖНО! Как привило, чем ниже процентная ставка, тем больше срок рассмотрения.

Бланк заявки на получение кредита в банке.

Для физических лиц

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может иметь свои подводные камни. Под физическим лицом многие банки подразумевают ИП и руководителей. То есть, программы мало отличаются от кредитования ЮЛ. К дебитору предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 года;
  • наличие гражданства России;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Кредит, оформленный на ФЛ, отличает ряд преимуществ. Это возможность отсрочек платежей на срок до полугода, небольшой перечень документов для получения средств.

Для оформления кредита на коммерческую недвижимость для физических лиц, понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы;
  • правоустанавливающие бумаги на приобретаемый объект (договор купли-продажи, страховка, свидетельство о регистрации).
СПРАВКА: Порядок получения средств является стандартным. Нужно подать заявку, представить требуемые документы. Если заявка была одобрена, можно отправляться за получением кредита.

Для индивидуальных предпринимателей

Основной трудностью получения кредита для ИП на коммерческую недвижимость является то, что банку сложно проверить платежеспособность клиента. Результат рассмотрения заявки может зависеть от системы налогообложения, выбранной предпринимателем. Преимущественной является патентная система, которая отражает уровень фактических доходов. Наибольшие проблемы наблюдаются при упрощенной системе налогообложения.

Для получения кредита потребуется представить следующие документы:

  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие регистрацию ИП;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам.

Кредит на коммерческую недвижимость имеет такую особенность: лимит по нему для ИП будет меньше, чем лимит для ЮЛ. Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей. Деньги под залог коммерческой недвижимости предоставляются на срок до 120 месяцев.

Как правило, банки требуют внесение первоначального взноса. Уменьшить его можно следующими способами:

  1. наличие поручителя, доходы которого можно проверить.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Подтверждение своих фактических доходов.
ВНИМАНИЕ: Некоторые банки предоставляют кредит под покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса, но это большая редкость.

Сроки

Сроки выплат зависят от конкретного банка. Обычно предельным сроком является 10 лет. Однако подобные кредиты под залог нежилой недвижимости выдаются крайне редко. Проще получить средства на срок, составляющий пять лет.

Проще всего получить кредит под коммерческую недвижимость юридическим лицам. Но нужно быть готовыми к тому, что придется собирать обширный пакет документов.

Нюансы кредитной программы определяются в зависимости от платежеспособности клиента и других условий. Но в целом заложить коммерческую недвижимость, чтобы приобрести новую или взять кредит под залог приобретаемой, вполне возможно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий