Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на...

Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение от Сбербанка?

Ипотека коммерческого помещения является новым предложением, которое делают банки российским потребителям.

Обычная ипотека, когда на деньги кредитно-финансовой организации заемщик покупает жилье, стала привычным делом. А вот возможностью приобретения объектов коммерческого типа на заемные средства воспользовались пока немногие.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-69-32. Это быстро и бесплатно!

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц. Законодательная база

Главным условием ипотеки под коммерческую недвижимость можно назвать то, что кредит выдают, если объект недвижимости будет передан банку в залог.

Отношения между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, а также другие положения предпринимательской ипотеки, можно найти в 102-ФЗ. Необходимо понимать, что процедура оформления займа на покупку коммерческого объекта в законе не рассмотрена, указан лишь ряд общих моментов.

ВНИМАНИЕ: Каждый банк имеет право самостоятельно установить формы анкет, образцы заявок. Кроме того, организации выдвигают свои требования к заемщикам, например, списки документов.

Предложения банков: условия и сроки ипотеки

Заемные средства для приобретения коммерческих объектов широко используются во всем мире. Если посмотреть на опыт других стран, то можно отметить, что в случае грамотного использования объекта помещение будет доходным.

Коммерческий кредит сегодня можно получить только для приобретения нежилых площадей. Предприятия и индивидуальные предприниматели могут либо самостоятельно использовать коммерческую недвижимость, либо сдавать ее в аренду.

К нежилым помещениям относятся следующие категории:

  • склады;
  • офисы;
  • помещения под торговые объекты;
  • гостиничные объекты;
  • рестораны и кафе;
  • площадки, на которых располагаются предприятия, предлагающие социальные услуги.

Банки достаточно охотно выдают кредиты, если площади коммерческого назначения будут находиться в залоге. Подать заявку на кредит могут не только юридические лица, но и ИП. Конечно, для одобрения кредита заемщик должен удовлетворять требованиям банка.

ВАЖНО: Самым главным условием, которое предъявляют банки, является прибыльный баланс предприятия. Кроме того, предпринимательская деятельность малого или среднего бизнеса должна осуществляться не менее 1 года.

Стоит более подробно рассмотреть условия оформления коммерческого займа. Самым важным моментом станет наличие первоначального взноса. Если бизнесмен может внести только 30% от стоимости недвижимости, то придется искать поручителей. При внесении суммы более 30% поручительство не нужно.

Важно обращать внимание на процентные ставки. Если посмотреть на средние значения, а потом сравнить с обычной ипотекой, то становится ясно, что коммерческая ипотека обойдется дороже. Банки предлагают ставки в диапазоне 10 – 16%.

До резкого снижения курса рубля займы выдавали в иностранной валюте, но в последнее время большинство договоров заключаются в рублях.

Кредит выдают на 10-12 лет, но обычно на срок от 5 лет. В этом отношении коммерческая ипотека похожа на потребительский заем.

Схема оформления очень похожа на обычный ипотечный кредит.

Требования банка к заемщикам очень схожи, это же можно сказать и о самой процедуре оценки, а также о страховании объектов.

Но есть и существенное отличие. Оно заключается в том, что до момента купли-продажи невозможно оформить залог на коммерческую площадь. Недвижимость сначала необходимо приобрести, и только после этого его передают в залог кредитно-финансовой организации.

Не стоит волноваться о возможных сложностях, поскольку кредитные организации разработали несколько вариантов решения сложившейся ситуации. Заемщику не придется думать над этим в одиночку.

СПРАВКА: Ипотечный заем для покупки коммерческих объектов чаще всего требуется владельцам бизнеса. Чаще всего именно малые и средние предприятия работают на арендуемых площадях, именно они чаще всего желают выкупить такие площади.

Конечно, при рассмотрении заявок банки отдают предпочтение крупным организациям. Надежные компании имеют все возможности для того, чтобы без труда приобрести новые площади под залог средств, взятых у кредитно-финансовой организации. Они могут быть выданы не только под залог приобретаемой недвижимости, но и под залог других объектов.

Кредитно-финансовые организации предлагают средства в размере до 10 млн. руб.

Если говорить об объеме финансирования, то обычно банки готовы вложить 70-80% от оценочной стоимости недвижимости.

Срок кредитования не превышает 12 лет. Существует и отсрочка погашения долговых обязательств, срок составляет 6 месяцев.

Недвижимость становится собственностью заемщика в тот момент, когда подписывается договор.

ВАЖНО! Законодательство не предусматривает регистрацию права собственности на нежилой объект с обременением. По этой причине в договоре ипотеки будет обязательно прописан предмет ипотеки, указана его оценочная стоимость и существо.

Также будет приведен размер обязательств по кредиту и срок их исполнения.

Какие варианты и способы оформления существуют

Заемщик, который обратился в банк за ипотечным кредитом, должен выбрать один из следующих способов:

  1. под залог. В этом случае в качестве залога будет выступать та нежилая недвижимость, которой уже располагает заемщик.
  2. Предварительная сделка с частичной оплатой. Этот вариант сделки заключается в том, что банк и покупатель совместно оплачивают стоимость коммерческой площади. Расчет с владельцем помещения осуществляется после того, как был заключен договор кредитования. Право собственности остается за покупателем, а закладная находится в банке.
  3. Еще более сложный вариант. Он предусматривает большие затраты времени на оформление сделки. Покупатель недвижимости вносит часть суммы, предоставляя банковские гарантии. Покупатель вступает в права на недвижимость, при этом помещение используется в качестве залога перед организацией-гарантом для получения ипотеки.
  4. Оформление площади происходит на отдельное юридическое лицо. Организация, которой требуется кредит, получает сумму от банка. Он выплачивается через выкуп акций компании, на которую был оформлен коммерческий объект.
ВНИМАНИЕ: В ходе оформления сделки может возникнуть много нюансов. ИП не всегда могут получить средства, это проще сделать крупным организациям.

Но есть банки, которые более лояльно относятся к небольшим фирмам. Примером может стать ипотека на коммерческую недвижимость от Сбербанка, который разработал для таких компаний специальную программу.

Недвижимость можно приобрести не только способами, описанными выше, но и в лизинг. В этом отношении законодательная база стабильная. Объект находится в собственности организации, которая предоставила средства на покупку. Такое положение дел сохраняется до момента исполнения обязательств заемщиком.

Какие документы требуются

Заявитель, решив получить коммерческую ипотеку в Сбербанке, должен принести в банк следующие бумаги:

  1. анкета. Бланк можно найти на сайте кредитно-финансовой организации. Также его можно получить у менеджера в отделении, либо заявку можно заполнить онлайн на сайте.
  2. Юридические лица предоставляют устав, а также договор о создании фирмы. Кроме того, нужна справка из ЕГРЮЛ. На момент подачи документов она должна быть сделана в последние 30 дней.
  3. Лицензии. Также необходимо предоставить оттиск печати и образец подписи руководителя фирмы, предварительно заверив их в нотариальной конторе.
  4. Индивидуальные предприниматели должны принести паспорт, предоставить образец подписи, Свидетельство и имеющиеся лицензии.

Форма заявления-анкеты Сбербанка на получение кредитного продукта.

ВНИМАНИЕ: В банк следует передать данные об имеющихся счетах, отчетность за налоговые периоды, КУДиР, данные о владельце компании. Важным моментом станет кредитная история.

Банк может просить бизнес-проект, сведения о долгах по ссудам и другие документы. Кроме того, важно предоставить данные на объект.

Ипотека нежилого помещения от Сбербанка

При обращении заемщика за ипотекой на нежилое помещение для физических лиц в Сбербанк внимательно оценивает выбранное помещение, именно на основании оценки будет определена сумма кредита.

Результат оценки может не совпадать с мнением специалистов из Бюро технической инвентаризации.

Заемщик оплачивает работу независимого оценщика. Эту сумму он должен внести сразу, либо она будет приплюсована к кредиту.

«Бизнес-недвижимость» – программа, которая имеет увеличенные сроки кредитования. Финансирование осуществляется под залог имеющегося, либо нового объекта недвижимости.

ВАЖНО: Досрочное погашение осуществляется без комиссий. У аккредитованных застройщиков заемщик может приобрести объект на стадии строительства.

На кредит могут рассчитывать ИП и малые предприятия, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей.

Пошаговая инструкция

Оформление коммерческой ипотеки осуществляется в следующей последовательности:

  1. заемщик подает анкету и другие документы, которые необходимы банку.
  2. Кредитно-финансовая организация в двухнедельный срок рассмотрит пакет бумаг. Решение о выдаче кредита принимает центральное отделение.
  3. Банк определяет сумму займа. Представитель организации обговаривает с клиентом условия кредитного договора. На этом этапе определяется вид платежей.
  4. Заемщик выбирает объект и подает документы в банк.
  5. Одобрение объекта. Между банком и заемщиком заключается ипотечный договор.
  6. Приобретение коммерческой недвижимости. Расчет с продавцом.
  7. На предпоследнем этапе регистрируются права заемщика на коммерческую площадь. Если возникает необходимость, то и на землю под объектом. Осуществляется регистрация ипотеки.
  8. Завершающим шагом становится страхование залога.
ВНИМАНИЕ: Объект будет проверен на ликвидность. Также будет принято во внимание его соответствие санитарным нормам и требованиям, существующим в сфере строительства.

Заключение

Покупка недвижимости коммерческого типа может быт выполнена с привлечением заемных средств. Банки охотно кредитуют крупные компании, но ИП и малый бизнес также может подать заявку на кредит.

Банк перед подписанием договора тщательно проверит объект недвижимости и платежеспособность заемщика. Проще всего приобрести коммерческую недвижимость у застройщиков, получивших аккредитацию банка.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-69-32 (Москва)
+7 (812) 385-56-34 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Вячеслав Львов

    Можно ли постоянно проживать в нежилом помещении переделанном под квартиру со всеми удобствами? Как перевести нежилое в жилое? И стоит ли?