Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ...

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?

Если вы решили оформить ипотеку, помните о том, что недвижимость должны быть застрахована.

Это условие следует обязательно соблюдать, требование содержится в 102-ФЗ.

Без полиса ни одна кредитно-финансовая организация не выдаст кредит на покупку жилья.

Страховка важна для банка, так он хеджирует риски. Требуется она и клиенту, защищая его от существенных расходов в случае возникновения непредвиденной ситуации, в результате которой происходит порча или уничтожение имущества.

В этой статье мы поговорим не только о том, что из себя представляет подобный полис, но и о том, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в ВТБ 24?

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-69-32. Это быстро и бесплатно!

Полис, который клиент получает при оформлении ипотечного кредита, надежно зачищает его и имущество от возникающих неурядиц. При досрочном погашении ипотеки клиент банка может вернуть на свой счет неизрасходованную сумму.

ВТБ: страхование квартиры по ипотеке

Самая востребованная услуга – страховка недвижимости, приобретенной на ипотечные средства.

В полисе указаны три следующих пункта:

  1. Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
  2. Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
  3. Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.
Покупка страховки является обязательной из-за того, что оформление ипотечного кредита связано с большими рисками.

Это не только сохранность залога, но и здоровья клиента банка.

Если клиент желает, в договор можно внести и другие риски.

Например, имеет смысл застраховаться от увольнения, кражи имущества.

Полезно добавить в полис временную утрату трудоспособности.

Перед подписанием договора уточните условия оплаты страховой премии. Она может быть выплачена сразу, либо по частям. Обратите внимание на то, какая программа была предложена вам. Она может быть базовой или расширенной.

Первая гарантирует защиту интересов заемщика в пределах размера задолженности. Это страхование титула, повреждение конструктивных элементов объекта.

Клиент банка, оформляя ипотечный кредит, может выбрать «ПреИмущество для ипотеки». Этот продукт позволяет создать резерв, покрывающий полную стоимость квартиры.

Если произойдет происшествие, то клиент не потеряет вложенные средства, он сможет приобрести аналогичную недвижимость.

Такой полис надежно защитит интересы заемщика в следующих ситуациях:

    при взрыве газа;

  • пожаре и воздействии жидкости;
  • краже или умышленном повреждении квартиры третьими лицами, а также при других противоправных действиях;
  • террористических актах;
  • наводнении, урагане или других стихийных бедствиях;
  • иных чрезвычайный ситуациях, указанных в полисе;
  • ущербе, который был причинен соседям.

Оформить страховку можно онлайн.

Документы для оформления

Полис, гарантирующий ВТБ 24 возврат вложенных средств, следует покупать у организаций, которые являются партнерами учреждения.

Все страховщики, с которыми сотрудничает кредитно-финансовая организация, тщательно проверяются. Оценивается их финансовое состояние, принимается во внимание стабильность компаний, а также чистота заключения сделок.

ВТБ 24 предъявляет страховщикам следующие требования:

  1. Наличие лицензии.
  2. Работа на рынке более 3 лет.
  3. Отсутствие нарушений. Строгое соблюдение законодательства. Выполнение всех обязательств перед бюджетом. Уплата налогов.

В список компаний, которые были аккредитованных банком, входит более 30 страховщиков. При заключении договора кредитный инспектор предложит заемщику список партнеров банка.

Договор составляют, когда заемщик заполнит заявление. К нему следует приложить бумаги, касающиеся как самого заемщика, так и имущества, которое он собирается купить по ипотеке.

Список следующий:

  1. Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
  2. Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
  3. Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
  4. Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
  5. Оценка стоимости квартиры.
Страховая компания имеет право проверить сделку, поэтому у клиента могут запросить дополнительные документы.

Например, выписку из домовой книги.

В следующем разделе рассмотрим: ВТБ страхование квартиры по ипотеке, стоимость.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?

Стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 зависит от ряда факторов.

К главным можно отнести следующие:

  1. Стоимость квартиры, ее местоположение.
  2. Размер займа.
  3. Сумма, которую заемщик планирует внести при покупке.
  4. Состояние здания. Материал, из которого он был построен.
  5. Число рисков, которые планируется включить в полис. Чем их больше, тем дороже будет страховка.

Например, клиент собирается купить квартиру, стоимость которой составляет 5 млн. руб. Срок кредитования – 25 лет. Планируется, что будет взят ипотечный кредит на сумму 3 млн. руб. Страховая премия – 2 000 рублей в год, а при единовременном платеже придется внести 50 тыс. руб.

Это примерный расчет, который был сделан на учете общей статистики.

В реальности премия подсчитывается индивидуально, при этом учитывается много факторов.

Расчет стоимости страхования квартиры ипотеки ВТБ сделает сотрудник банка или специалист страховой компании.

Где дешевле?

Существенно снизить стоимость полиса можно, если воспользоваться специальной программой страхования. Она предполагает единовременную оплату премии за 3 года или 5 лет.

Для подключения к программе дождитесь положительного решения по ипотеке. Когда оно будет принято, обратитесь к сотруднику банка. Оплатите полную стоимость страховки, полис обойдется дешевле на 25%.

Пошаговая инструкция

Оформить страхование квартиры по ипотеке в ВТБ можно следующим образом:

  1. Обратитесь в банк ВТБ 24. Заполните заявление на выдачу ипотечного кредита. В анкете 10 страниц, 6 из них относятся к основной части. Документ можно заранее скачать на сайте банка.
  2. Выберите из списка, который предоставит сотрудник ВТБ 24, одну из страховых компаний.
  3. Ознакомьтесь с предложениями по страхованию. Выберите подходящий полис. Это может быть страховка для военной ипотеки, а также комплексный продукт.
  4. Выберите способ оплаты страховки. Сумма может быть внесена сразу и по частям.
  5. Заранее подготовьте пакет документов, передайте его банковскому работнику. Сотрудниками ВТБ 24 будет выполнена проверка чистоты сделки.
  6. Специалисты произведут расчеты и озвучат стоимость полиса.
    Если клиент выбрал ВТБ Страхование, оплатить полис он может онлайн на сайте. Документ приходит на электронную почту, его остается только распечатать.

    При сотрудничестве с другими организациями варианты оплаты необходимо узнавать у представителей компании.

Обычно стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 не превышает 1%.

Заполнять анкету можно от руки, либо на компьютере.

В анкете-заявлении, которое клиент подает в банк, он указывает личные данные, предоставляет информацию о квартире, есть ли займы в других банках.

Также клиент передает информацию о занятости, о наличии активов. К последним относят транспортные средства, средства на счетах, объекты недвижимости.

Заемщик указывает уровень образования, вносит сведения об учреждении, котрое он закончил.

В разделе 1 необходимо отразить информацию о кредите. Клиент указывает размер первого взноса, источник получения средств.

Затем он выбирает платежный период и пакет страхования. Он может быть полным, либо в пакет будут входить только обязательные риски.

Заключение

Страховка призвана защитить интересы заемщика, а также снизить риски банка. Защита имущества, находящегося в залоге, гарантирует, что при возникновении непредвиденной ситуации с клиента будет списан долг.

Банк вернет назад свои деньги. Если кредит будет погашен досрочно, страховая компания должна вернуть остаток средств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-69-32 (Москва)
+7 (812) 385-56-34 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
Комментарии 21
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Елена Герасимова

    Здравствуйте, оформлена ипотека, на данный момент имущество не застраховано. Сотрудники банка звонят и говорят, что до 20.11.17 квартира должна быть застрахована. Скажите, пожалуйста, если не застрахую, какие могут быть последствия? Ипотеку оплачиваю с 2011 г.

    • Наташа

      Елена, добрый день.
      вам банк может рекомендовать застраховать квартиру, но требовать с вас это не имеют права! Вы сами решаете, нужно вам это или нет. Банк только может консультировать поданному вопросу.

    • Роман

      Здравствуйте. Право банка требовать страхование залогового имущества при ипотеке прописано законодательно. Поэтому банки вправе требовать страхование, хотя формально и не обязаны. Цель данного соглашение, уменьшить риски банка при выдачи ипотеки. Соответственно, если вы не страхуете залоговое имущество, риски у банка возрастают и он их перекладывает за вас. То есть, банк вправе пересмотреть условия договора и изменить его в одностороннем порядке в сторону увеличения кредитной ставки.

  2. Инна Савельева

    Здравствуйте! Банк ВТБ24 нам уже одобрил рефинансирование ипотеки. Подскажите пожалуйста, первая страховка жизни и квартиры должна быть обязательно заключена с банком ВТБ или мы имеем право застрохаваться в другой страховой компании, одобренной банком?

    • Ольга

      Инна, добрый день!
      Вы можете застраховать вашу жизнь совершенно в любой компании или банка. Так же, ВТБ банк не может вас заставить оформить страховку, только порекомендовать. То есть вы имеете права на отказ.

    • Елена

      Добрый день! Да, вы имеете право застраховать свои жизни и имущество и в другой компании, одобренной вашим банком, если они предлагают подобный вариант. Вы имеете право и вовсе отказаться от страхования жизни, но в этом случае банк может увеличить процентную ставку.

  3. Филипп Прокофьев

    Мне выдали проект кредитного договора и там в конце в уведомлении о полной стоимости кредита стоит страхование 44тыс. Менеджер ответил что реальная страховка будет прописана в договоре со страховой компанией и составлять примерно 20тыс. Зачем же тогда в ипотечном договоре другая сумма и чем это грозит?

    • Софья

      Вы должны быть готовы к тому, что по итогу Вам придется заплатить страхование по максимальной сумме, указанной в договоре. Здесь все очень индивидуально и напрямую зависит от политики банка. Лучше всего Вам дополнительно уточнить сумму в отделении. Если менеджер не дает Вам исчерпывающего ответа, Вы можете разово проконсультироваться в юридической консультации.

    • Артем

      Филипп, добрый день!
      Сложно ответить на вопрос, когда вы не описываете все детали. Что это за банк, на какой срок кредит и на что? В данной статье описано, как рассчитать свой кредит на квартиру. Если у вас вопросы чисто по договору, который составляли вам в банке, то рекомендую обратиться именно в банк.

  4. Маргарита Кудрявцева

    здравствуйте! у нас ипотека в сбербанке, сколько у вас стоит страхование квартиры? и можно ли сделать страховку в г. Бугуруслане оренбургской области

    • Анна

      Маргарита, добрый день. Понимаете, вам точную сумму страхования квартиры никто не скажет. Как правило, сумму определяет застройщик и он же предлагает банк, где можно оформить страхование. Обратитесь к своему застройщику или на прямую к банку, у которого хотите застраховать квартиру.

    • Александр

      Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположености жилья. При расчёте величины страхового тарифа также учитываются история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски. Ставка составляет с 0,15% до 1,5% от остатка ссудной задолженности. Страхование квартиры для ипотеки осуществляет дочерняя компания сбербанка «Сбербанк Страхование.» Если у Вас в городе существует эта компания, то можете туда обратиться.

  5. Кристина Соловьёва

    Квартира куплена по ипотеке. Пришло сообщение о продлении страховки по ипотечному кредиту. Как можно уточнить все вопросы по страховке и ее сумме?

    • Софья

      Доброго времени суток! Вы можете посмотреть интересующую Вас информацию в страховом полисе на недвижимость (если он сохранился). Так же Вы можете позвонить по телефону указанному там, на горячую линию, и Вас подробно проконсультирует оператор. Можете списаться со своей страховой компанией через сеть интернет.

    • Светлана

      Здравствуйте. Для начала нужно найти страховой полис, который оформлен на ипотечную недвижимость. Там содержится нужная Вам информация. Более подробные сведения предоставит специалист страховщика. Для этого свяжитесь со своей страховой компанией и узнайте контакты обслуживающего Вас менеджера и поддерживайте с ним контакт.

  6. Родион Васильев

    Здравствуйте. Интересует вопрос о страховании ипотеки,как расчитать сумму выплаты?Ипотеку беру в банке ВТБ 24 под 10,2%. сумма 1300000 на 7 лет

    • Софья

      Доброго времени суток! Можете воспользоваться ипотечным калькулятором. Наберите в Вашем поисковике «ипотечный калькулятор». Можете позвонить в банк на горячую линию, и специалист поможет Вам в индивидуальном порядке. Или прийти в отделение банка и уже там получить квалифицированную помощь по Вашему вопросу.

    • Наташа

      Родион, добрый день!
      Все подробно описано в данной статье. А вообще рекомендую вам обратиться в отделение вашего банка и вам там все подробно расскажут!

  7. Артемий Давыдов

    Покупаем квартиру по ипотеке, первоначальный взнос 650 тыс., берем ипотеку 850 тыс. по договору(1 млн 100тыс) идет снижение цены. сколько будет стоить страховка?

  8. Карина Егорова

    Здравствуйте! Оплачиваю за ипотеку в банке ВТБ 24. Настал срок погашения страхового платежа. Был заключен договор страхования в компании «Уралсиб». Можно ли сейчас заключить договор страхования в ВТБ 24?

  9. Лариса Соболева

    сколько будет стоить страховка при ипотеке втб 24 при стоимости квартиры 1150 т.р. и первоначальным взносом 40% ?