Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого...

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле?

Страхование квартиры — обязательное условие, которое выдвигают все банки при оформлении ипотеки.

Это мера позволяет кредитору быть уверенным, что за весь период погашения долга заемщиком объект недвижимости не потеряет свою ликвидность.

О том, что из себя представляет страхование квартиры по ипотеке Сбербанка, мы поговорим в этой статье.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-69-32. Это быстро и бесплатно!

Страховка квартиры для ипотеки Сбербанка

Итак, Сбербанк, страхование квартиры для ипотеки осуществляет дочерняя компания банка — «Сбербанк Страхование».

Она специализируется не только на оформлении и продлении полисов финансовой защиты залоговой квартиры или дома, но и на других видах страхования.

В Сбербанке действует одна программа страхования ипотечного жилья. Она защищает от рисков повреждения или утраты объекта недвижимости, а также от признания сделки купли-продажи недействительной.

Комплексность страхования квартиры при ипотеке в Сбербанке позволяет банку быть уверенным, что с застрахованным жильем весь период погашения ничего не случится.

Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк. При наступлении негативного события страховая компания покроет все убытки.

Программа страхования ипотечного объекта недвижимости распространяется на защиту:

  • несущих и ненесущих стен;
  • оконных и дверных проемов;
  • перегородок и перекрытия.

Если в качестве залога выступает частный дом, то дополнительно подлежит страхованию его основание и крыша.

Программа страхования защищает от 2-х основных рисков:

  1. Повреждения или утраты ликвидности жилья при наступлении следующих негативных последствий:

    • стихийных бедствий природного и техногенного характера;
    • пожара, в том числе от удара молнии;
    • затопления;
    • падения летающих объектов;
    • взрыва паровых и газовых котлов;
    • повреждения инженерных систем и другие.
  2. Утрата прав заемщика на объект недвижимости и признание сделки недействительной в связи с:

    • заблуждением относительно прав и обязанностей сторон правоотношений, а также условий договора купли-продажи (ст. 178 ГК РФ);
    • заблуждением относительно типа договорных отношений между продавцом и покупателем.

Какие документы нужны?

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Для получения полиса финансовой защиты залогового объекта потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (при первичном оформлении страхования недвижимости).
Заявление на получение полиса готовит специалист по ипотечному кредитованию Сбербанка. В него вносится персональная информация заемщика и сведения об объекте недвижимости.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке?

Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?

Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья.

При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.

В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк — ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.

Эта информация прописана в договоре страхования.

Полезно знать! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, — это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером. В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта — перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

Важно! При полном погашении ипотеки полис финансовой защиты залоговой недвижимости не аннулируется. Клиент не может вернуть деньги, уплаченные за его оформление.

Меняется лишь выгодоприобретатель — вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья.

Где дешевле застраховать?

Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка?

Страховые тарифы компании «Сбербанк Страхование» по программам финансовой защиты залогового жилья едины для всех заемщиков.

Они не зависят от способа оформления полиса: непосредственно в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте: www.sberbankins.ru.

Для клиентов, которые хотят сэкономить на страховке, желательно рассмотреть все варианты от партнеров банка. Так, более лояльные условия при страховании частного дома предлагает компания «РЕСО».

Однако, стоит быть внимательным: порядок признания страхового случая, способ получения компенсации и погашения ущерба в других страховых компаниях может отличаться не в лучшую сторону от условий, которые предлагает Сбербанк. Например, многие страховщики отказываются предоставить согласие на проведение перепланировки в квартире или на сдачу ее в аренду.

Важно! Любой полис защиты недвижимости оформляется на 1 год. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» он подлежит продлению весь срок погашения ипотеки.

При этом, полис оформляется на всю сумму задолженности по кредиту перед банком. Это значит, что с каждым годом плата за полис уменьшается.

Алгоритм оформления полиса

Здесь возможны 2 варианта:

  • обратиться в офис банка;
  • продлить полис на сайте компании «Сбербанк Страхование».

В первом случае заемщику потребуется собрать документы и записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию.

Сотрудник банка подготовит заявление. После оплаты квитанции клиенту выдается распечатанный полис со сроком действия 1 год.

Во втором случае нужно перейти на сайт www.sberbankins.ru. Вход в систему осуществляется по номеру телефона, который клиент указывает в заявлении при первичном оформлении залогового страхования, и проверочному коду (приходит на телефон в течение 300 секунд).

Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку. Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).

Важно! Оплата полиса осуществляется по промокоду, поэтому указанный номер телефона должен быть подключен к мобильному банку.

Электронная версия документа будет сформирована на сайте страховщика. Оригинал полиса, условия страхования и памятка при наступлении страхового события направляется клиенту через Почту России по адресу расположения объекта недвижимости. Срок доставки документов — до 3-х недель.

Информация о пролонгации страхового продукта передается в Сбербанк автоматически. Это значит, что самостоятельно уведомлять кредитора не требуется.

Полезно знать! В случае изменения персональных данных заемщик должен уведомить страховую компанию. Это можно сделать через специалиста кредитной организации, написав соответствующее заявление, и прикрепив к нему копии документов, подтверждающие смену информации по клиенту.

Если в качестве страховщика выступает «Сбербанк Страхование», то все сведения можно направить на адрес электронной почты: ks@sberins.ru.

При этом составление дополнительного соглашения не требуется.

Отказаться от продления страхового полиса при страховании квартиры в ипотеке нельзя, иначе кредитная организация заставит вернуть оставшуюся сумму задолженности.

Как правило, это условие прописывается в каждом ипотечном договоре.

Заключение

Страхование квартиры по ипотеке для Сбербанка выгодно отличается от аналогичных программ других банков по наполняемости и способам продления полиса, а также порядком получения компенсации при наступлении страхового случая.

Надеемся, что информация оказалась полезной для вас и вы теперь знаете и стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке и как вообще осуществляется страхование жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-69-32 (Москва)
+7 (812) 385-56-34 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
Комментарии 11
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Анастасия

    Здравствуйте. Приобретаем в ипотеку квартиру в деревянном доме 1957 года постройки. Для страховки обратились в страховые компании, аккредитованные Сбербанком, однако, все эти компании в страховке отказали, что делать?

  2. Пётр Сидоров

    Добрый день! Мы взяли ипотеку в сбербанке в прошлом году и сразу оплатили страховку на год. Прошел год и теперь они просят снова застраховать квартиру, выставляя сумму в размере 73 тысячи. Квартира оформлена в собственность с обременением. имеем ли мы право застраховать в любой страховой кампании и представить страховой полис в Сбербанк?

    • Татьяна

      Вы можете застраховаться в другой СК, если в вашем договоре с банком не прописано иное. Только данная компания должна быть аккредитована Сбербанком. Также, перед подписанием договора, проверьте его на соответствие обязательным требованиям банка. В случае если СК там не аккредитована, у вас возникнут дополнительные сложности. Нужно будет собирать пакет документов, подавать в банк заявку на принятие защиты неаккредитованной СК и 30 рабочих дней ждать решения.

    • Елена

      Здравствуйте. Тут зависит от того, что у вас указано в договоре со Сбербанком, если там не указана что страховка должна быть в конкретной фирме или приобретаться именно в Сбербанке, то тогда вы можете оформить ее в любой страховой.

  3. Матвей Крылов

    Здравствуйте! в прошлом году я оформила ипотеку в сбербанке и страховку по ипотеке в Ингосстрах. К сожалению, никто мне не подсказал и я продлила только страхование жизни на этот год (тоже в Ингосстрахе). Можно ли мне теперь оформить страхование квартиры в Сбербанке? просрочка 1 мес

    • Елена

      Здравствуйте. Да вы можете оформить страховку в Сбербанке, обычно они идут на встречу клиентам, но просрочку вам оплатить придется сначала.

    • Елена

      Матвей, добрый день!
      Да, вы можете продлить страхование квартиры в сбербанке. Только оплатите в срочном порядке просрочку вашего кредита!

  4. Нина Макарова

    Какие страховые компании страхуют по квартиры по ипотеке Сбербанка, квартира находится в деревянном доме, год постройки 1968 г.?

    • Марина

      Нина, добрый день.
      Вообще таких страховых компаний не мало. Можете уточнить у отделения вашего банка. А у Сбербанка существует компания «Сбербанк страхование».

    • Елена

      Добрый день! Существует специальная компания ООО СК «Сбербанк страхование», которая и работает с клиентами Сбербанка, располагающими ипотечными квартирами. О других страховых компаниях, которые тоже могут сотрудничать со Сбербанком, вы можете уточнить у сотрудников вашего отделения банка.

  5. Тарас Щербаков

    Добрый день! У меня такой вопрос: 29.09.16г оформила ипотеку в Сбербанке,автоматически был оформлен полис страхования недвижимого имущества.Насколько я знаю он оформляется на 1 год ,а потом продляется.Менеджер банка (скорее по ошибке) указал срок действия полиса с 29.09.16 по 28.10.17 г.Считается ли это ошибкой и куда нужно обратиться ? Не ляжет ли месяц просрочки в неустойку по моей вине?