+7 (499) 703-45-84Москва +7 (812) 309-50-48Санкт-Петербург

Всё о страховании квартир по ипотеке, в том числе по военной: как рассчитать и какие условия предлагает Росгосстрах и СОГАЗ?

Ипотека представляет собой одну из разновидностей кредитования. Особенностью договора является то, что он заключается между банком и заемщиком на длительное время.

Поскольку срок погашения займа растягивается не просто на годы, а на десятилетия, кредитно-финансовые организации делают все возможное для того, чтобы получить гарантии возврата средств. Эффективным инструментом защиты от рисков является страховка.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Нужно ли страхование квартиры при ипотеке?

Нужно ли страхование квартиры при ипотеке?Если заемщик не захочет оформить полис, то банк может отказать ему в выдаче ссуды. Дело в том, что страхование квартир по ипотеке призвана защищать интересы сторон, участвующих в сделке. С одной стороны, полис ограждает банк от рисков, ведь на время внесения оплаты по кредиту квартира считается залоговым имуществом, она принадлежит организации.

С другой стороны, страховка призвана защитить и клиента, ведь он может потерять недвижимость из-за пожара, либо по другой причине.

Важно! Страхование контролирует № 102 – ФЗ. Покупка объекта в ипотеку требует оформления полиса страхования объекта, приобретенного на заемные средства в обязательном порядке.

Клиент, обратившись в любой банк за ипотекой, не имеет права отказываться от полиса. Об этом сказано в законодательстве. Условие должны соблюдать все категории заемщиков, исключений нет.

Страховка полезна. Если наступят непредвиденные события, объекту недвижимости будет причинен ущерб, который можно охарактеризовать как невосполнимый, то остаток по займу банку возместит страховщик. Кроме того, нужно учесть, что тем заемщикам, которые соглашаются страховать жилье, кредитно-финансовые организации предлагают ипотечные ссуды на выгодных условиях.

Если процедура не осуществлена

Что если не застраховали ваше жилье и даже жизнь? Если бы не было страховки, то при повреждении имущества заемщик оказался бы в патовой ситуации. И объект потерян, и платить за него банку нужно. Обязательное страхование было введено для того, чтобы решить такую проблему.

Но одновременно это увеличило регулярные платежи. Именно поэтому при выборе кредитной организации нужно как можно внимательнее изучать условия ипотеки, сравнивая предложения в нескольких банках.

Одни организации предложат заемщику оформить всего один полис, а в других потребуется страховка, которая покрывает пул рисков. Но все организации выставят требование о страховании объекта, который будет находиться в залоге. Это разумно, ведь ипотечный кредит будет оформлен на длительный срок. И заранее не ясно, что произойдет с заемщиком и с объектом.

Если процедура не осуществленаПринудительное страхование нельзя назвать универсальным инструментом, но оно отличается достаточной эффективностью. Законодательство требует оформить полис на объект, но большинство финансовых учреждений снижает свои риски за счет введения требования о защите от других рисков.

Это полис, в который включена защита здоровья заемщика, а также его жизни. Кроме того, предлагается застраховать свою способность выплачивать обязательства по кредиту. Важным дополнением может стать страхование титула, в этом случае идет речь о защите от мошенничества.

Есть еще много нюансов, которые оказывают влияние на заключение договора. Например, при приобретении квартиры в только что возведенном доме не нужно страховать титул, даже если требование огласила банковская организация.

Титульное страхование может быть оформлено на разный период времени. В одних банках можно купить полис на весь период, а в других только на три года. Второй вариант основан на том, что срок исковой давности составляет именно три года. Полностью отказаться от страховки не получится.

Важно! Всегда можно купить полис с оптимальным набором рисков, либо просто выбрать организацию, которая требует исключительно страхование объекта, но не более.

Страховка жилья по программе для военных

Страховка жилья по программе для военныхЛюбой заемщик, который взял ипотеку, старается сэкономить на обслуживании кредита, ведь впереди долгие годы внесения платежей. Страхование относят к дополнительным расходам.

Многие военные недоумевают по поводу того, что банки требуют страховать жизнь. Все дело в том, что государство уже страхует жизнь военнослужащих и их здоровье. Но все не так просто.

Государство действительно страхует военных, но при неблагоприятном развитии событий возмещение получит застрахованный, либо выплаты перейдут членам его семьи. А вот при оформлении ипотеки выгодоприобретателем становится кредитор.

Оформить страховку в интересах заемщика, ведь при страховом случае долг по ипотеке будет возмещен страховой организацией, а недвижимость останется у военнослужащего.

Для того, чтобы максимально защитить заемщиков, АИЖК были введены поправки. Страховать нужно исключительно приобретаемое имущество. Кроме того, агентством был ограничен размер страхового тарифа, определена его максимальная сумма.

Когда военнослужащий выбирает ипотеку, он получит защиту от следующих рисков:

  1. Титульное. Оно потребуется, если заемщик лишится права собственности. Поскольку все квартиры, которые покупают военнослужащие, тщательно поверяют, вероятность наступления таких обстоятельств стремится к нулю.
  2. От повреждения объекта. Сюда можно отнести защиту квартиры не только от пожара, либо от затопления. Речь идет о защите жилья от стихийных бедствий, взрывов, терроризма и других менее распространенных рисков.
Внимание! В случае оформления военной ипотеки полис нужен в обязательном порядке.

Вторым важным моментом станет то, что он должен быть оформлен на всю стоимость объекта. Полис нужно пролонгировать, и так следует поступать вплоть до того момента, когда кредит будет погашен полностью.

Все остальные виды страхования считают добровольными. Защищаться ли от других рисков? Это решение должен принять сам военнослужащий. Но нужно понимать, что отказ от защиты здоровья и жизни может увеличить процентную ставку.

Как рассчитать?

Есть несколько вариантов того, как может быть оформлена страховка:

  • Как рассчитать?От повреждения объекта. От полного уничтожения недвижимости. Этот полис является обязательным, о чем сказано в законодательстве.
  • Жизни заемщика, его трудоспособности. Банк может попросить застраховаться клиента от этих рисков.
  • Титул. Приобретя такой полис, можно не беспокоиться о том, что сделка через какое-то время будет признана недействительной. Обычно титул страхуют в случае, если объект взят с вторичного рынка.

Сегодня многие страховые организации предлагают комплексные продукты, которые уже включают в себя защиту по перечисленным выше рискам. Стоимость страхования жилья будет колебаться в разных пределах, но обычно она составляет от 0,3 до 0,5% суммы.

Цена будет зависеть от дополнительных факторов. Например, от того, в каком техническом состоянии находится жилой дом. Важным моментом станет материал, из которого в здании были сделаны перекрытия.

Кроме того, повышает или понижает цену возраст человека, который оформляет ипотеку, его уровень дохода и профессия. Если учесть эти параметры, то полис может стоить дороже на 1,5%. Обычно это происходит, если стабильность финансового положения гражданина вызывает сомнения.

Ипотека может быть оформлена с участием созаемщика. В этом случае банк может требовать, чтобы свою жизнь застраховало и это лицо.

Если говорить о стоимости титульного страхования, то величина достигает 0,2 – 0,7%. Многое зависит от того, гарантирована ли юридическая чистота сделки.

В этом случае рассчитать стоимость полиса можно следующим образом: на то, сколько будет стоить полис, окажет влияние остаток задолженности. Необходимо помнить, что период, когда заканчивается полис, наступает ежегодно. В этом случае сумма задолженности пересчитывается. На то, сколько заемщику придется платить ежегодно, повлияет процентная ставка.

Если она будет меняться, то изменится и сумма выплат. Кроме того, выплаты будут меняться, если заемщик досрочно погашал задолженность. Размер взноса с каждым годом будет меньше.

Если говорить о базовой сумме страховки, то ее можно вычислить по формуле:

B = A + (С / 100) × A,

  • где В – сумма страховки (базовая);
  • А — задолженность на определенную дату;
  • С – процентная ставка, которая известна еще на стадии оформления кредита.

Предложения СОГАЗ, Росгосстрах и других компаний

Предложения СОГАЗ, Росгосстрах и других компанийЕще на стадии планирования сделки необходимо ответственно подойти к выбору страховщика. Лучше заранее изучить предложения страховых компаний. Главными критериями при выборе должны стать надежность организации, ее способность платить по счетам, а также приемлемые условия договора.

Заемщику необходимо изучить тарифы разных компаний, проанализировать отзывы клиентов. Кроме того, полезно обратить внимание на специализированные издания. В них часто публикуют рейтинги надежности страховщиков.

В последнее время многие организации делают льготные предложения, проводят различные акции. Но не стоит покупать первый попавшийся полис, лучше отдать предпочтение пусть менее выгодным продуктам, но лучше отвечающим интересам клиента.

Полезно обратиться к страховому брокеру, получить рекомендацию специалиста. Нужно использовать все варианты для того, чтобы снизить процентную ставку.

Интересные предложения делает клиентам Росгосстрах. Это одна из самых крупных компаний, которая предлагает заемщикам несколько полисов. Большой популярностью пользуется комплексный продукт.

Он отличается гибкими тарифами, каждый клиент получает индивидуальное предложение. Полис можно приобрести сразу в банке, в страховую компанию обращаться для заключения договора не нужно.

СОГАЗ предлагает выгодный пакет услуг, в него уже включены основные риски. Заемщик получит защиту по всем направлениям. Если жилье относится к эконом-классу, то стоимость полиса может быть снижена. Все зависит от объекта, суммы займа, а также от клиента.

Дешевле всего покупать «пакет», а не собирать полис, включая в него отдельные риски. Пакетное страхование – современный комплексный продукт, который получил хорошие отзывы как со стороны банков, так и со стороны заемщиков.

Заключение

Оформление страховки необходимо при подписании ипотечного договора. Это цивилизованный способ разрешить противоречия, если недвижимость будет повреждена, либо клиент банка потеряет право на залоговое имущество. Кроме того, полис защитит самого заемщика, ведь при возникновении форс-мажорной ситуации по его обязательствам заплатит страхования компания.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий