+7 (499) 703-45-84Москва +7 (812) 309-50-48Санкт-Петербург

Не знаете, как уберечь свою недвижимость? Расскажем несколько методов страхования квартиры и ремонта в ней

Совершенствование рынка страхования в РФ стремительно разрастается. Современные технологии позволяют создавать новые программы и формы страхования, а внедряемое страховыми компаниями разнообразие тарифных сеток открывают перед клиентами широкую возможность выбора.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Страхование квартиры

Страхование квартирыЧто это такое? Страхование квартиры подразумевает под собой надежный и доступный каждому собственнику жилья способ уберечь свой материальный достаток от случайных непредсказуемых затрат, предусматривающих расход семейного бюджета на непредвиденные цели, такие как ремонт пострадавших помещений, замену поврежденного в результате несчастного случая имущества.

ФЗ № 4015-1 оговаривающий организацию страховой деятельности в России, указывает на добровольную форму страхования собственности для банка и не только, и никакие законодательные акты не могут принуждать граждан к обязательному выполнению страховых требований.

Обязательное страхование собственности на сегодняшний день противоречит ГК РФ и Конституции страны. Таким образом, решать стоит ли страховать квартиру или нет, необходимо, прежде всего, самим собственникам.

Страховая компания, в любом случае должна получить согласие собственника квартиры и заключить с владельцем помещения страховой договор, который предусматривает получение денежной компенсации во время следующих непредвиденных ситуаций:

  • возникновение пожара;
  • разбойное нападение;
  • грабеж;
  • кража;
  • преступные действия третьих лиц;
  • затопление помещений;
  • стихийное бедствие.
Внимание! Заключение страхового соглашения предполагает возмещение убытков собственнику жилья в случае повреждения, утраты, гибели застрахованного имущества в результате предусмотренных пунктами договора факторов.

В каких случаях можно застраховать жилье?

В каких случаях можно застраховать жилье?Российское законодательство предусматривает, что застраховать можно любое недвижимое имущество, которое является собственностью граждан. Возможность страхования недвижимости возможна и в тех случаях, когда не застрахованная квартира сдана собственником в аренду и находится в пользовании будущего страхователя по договору найма.

Общедоступные гражданам программы страхования недвижимости не применяются в тех случаях, когда квартира и все содержимое в ней имущество находится в залоге кредитного учреждения.

Процедура страхования квартир предусматривает заключение договоров собственника или арендатора с компанией и подразумевает под собой страхование:

  1. элементов конструкции всего помещения;
  2. мебели;
  3. сантехники;
  4. газовых приборов;
  5. предметов интерьера;
  6. ковровых покрытий;
  7. элекрооборудования;
  8. электронной техники и другого имущества.

Владельцы квартир могут застраховать свое собственное жилье и находящееся в квартире имущество по его экспертной оценке, которая предусматривает реальную полную стоимость, а также заключить договор с компанией о страховании в определенной доле.

Справка. Заключаемые с собственниками договора в основном предусматривают годичный термин страхования, а также оформляются страховыми агентствами на неопределенный срок, предполагающий ежегодный перерасчет платежей и суммы реальной стоимости квартиры.

Как быть, если имущество не оформлено в собственность?

На основании законодательства, регулирующего страховую деятельность компаний, выступать объектом в процессе страхования может только имущество, которое пребывает в собственности гражданских лиц или юридических организаций.

Для квартир, которые не оформлены в собственность, предусмотрено только страхование гражданской ответственности за свою собственную деятельность, если она принесла ущерб чужому имуществу. Саму же квартиру застраховать не получится.

Нужна ли данная процедура?

Нужна ли данная процедура?Обязательного страхования квартир в России нет. Закон не обязывает никого страховать жилье, оставляя эту опцию в качестве права. Но если рассмотреть этот вопрос с чисто человеческой стороны, то можно понять, что застраховать жилье все-таки необходимо.

К аргументам, склоняющим собственников квартир к страхованию, относятся ситуации, очень часто происходящие в нашей повседневной жизни.

  1. Пустующие некоторое время квартиры привлекают к себе грабителей и чтобы обезопасить свое жилье, хозяевам придется хорошо потратиться на надежную систему безопасности. Но практика показывает, что даже самые современное оборудование не дает гарантию 100% защиты.
  2. Сданное в аренду помещение также не гарантирует безопасность, но связанно с еще большим риском, который предусматривается в случаях затопления квартиры, неосторожного обращения с газовыми и электрическими приборами, небрежным отношением к находящемуся в квартире имуществу.
  3. Проживая в квартире, невозможно предвидеть все последствия нанесенного ущерба от природных катаклизмов, бытовых случаев, проникновений, хулиганских действий третьих лиц.

Основные виды

На сегодняшний день страховые компании предлагают своим клиентам две основных метода страхования принадлежащего им имущества.

  • Пакетное страхование. Данный вид страхования представляет собой комплексную специально разработанную программу, учитывающую в договоре страхования, целую группу рисков, связанную с различными страховыми случаями. Отличительной особенностью программы являются стандартные суммы вносимых клиентами взносов, которые рассчитываются по таблице, содержащейся в договоре страхования.
  • Индивидуальное страхование. Форма страхования, где договор учитывает пожелания клиента относительно содержания, в котором предусматривается реальная оценка квартиры и находящегося в нем имущества, а также учитывается предпочтение собственника квартиры относительно суммы ежемесячных выплат.

К видам страхования квартир относится:

  1. титульное страхование (возможность утраты собственности);
  2. страхование риска потери имущества;
  3. страхование возможного нанесения ущерба ремонту;
  4. страхование ответственности граждан.

Скачать форму договора страхования квартиры

Справка. Каждый вид страхования имеет свои определенные особенности, оказывающих влияние на общую стоимость страховки и размер вносимых ежемесячных платежей. Все детали страхования учитываются в оформляемых компаниями договорах.

Коробочное

КоробочноеКоробочное страхование, подразумевает под собой определенный метод страхования жилья, где учитываются все возможные риски, связанные с получением ущерба в различных вариантах, а также автоматически учитываются все находящиеся в помещении объекты страхования.

Такой вид страхования предусматривает заключение договоров, которые зависят от фиксированной стоимости страхования каждого конкретного объекта. Клиент определяется с выбором наиболее приемлемого по цене варианта, предлагающего ему страхование от наиболее распространенных рисков:

  • пожар;
  • грабеж;
  • кража;
  • взрыв газа;
  • ущерб от третьих лиц;
  • затопление;
  • стихийное бедствие;
  • гражданская ответственность.

Особенность страхования состоит в составлении описи только на расположенные в квартире дорогие вещи и предлагает своим клиентам скидку хорошую скидку, которая достигает 20%.

Коробочное страхование не предусматривает осмотр и фотографирование объектов, все цены и суммы платежей, учитывающих скидки, в полисе зафиксированы заранее и не подлежат изменению. Преимущество такого страхования в том, что клиент имеет возможность подобрать для себя необходимый вариант и оформить страховой полис за несколько минут.

Жилое помещение в строящемся дома

Страхование квартир в новостройках имеет определенные особенности и компании предлагают своим клиентам два варианта страховки.

Жилое помещение в строящемся домаПервый вариант возможен в том случае, если клиент вложил часть средств на строительство здания. Этот случай предусматривает страхование финансовых рисков клиента, который из-за банкротства застройщика или других факторов может потерять квартиру. Внесенные в зависимости от 2 до 4,5% платежей от стоимости приобретаемой квартиры позволяет клиенту получить необходимую компенсацию.

Второй способ предусматривает титульное страхование, которое также предусматривает возможность утраты собственности. Этот вид страхования применяется в случае оформления кредита на покупаемую в новостройке квартиру. Страховой полис позволяет застраховать трудоспособность взявшего кредит заемщика, его жизнь, а также титул.

Справка. Несмотря на то, что ипотечное кредитование предусматривает страхование возможных финансовых рисков, получение титульной страховки является дополнительной гарантией и безопасностью от полученного гражданами ущерба.

От потери права собственности на площадь

На потерю права добросовестного покупателя на собственность может повлиять много факторов случающихся при различных жизненных ситуациях. Наиболее частыми являются случаи предусматривающие:

  1. незаконность ранее уже совершаемой сделки с куплей-продажей квартиры;
  2. ущемление прав наследников, детей и других граждан, относящихся к категории третьих лиц;
  3. мошенничество;
  4. возможность ошибки регистрационных служб;
  5. вынесенные судом неправомочные решения.

Титульное страхование предоставляет клиентам возможность застраховать риск, связанный с подобными случаями и предлагает гражданам страховку, объектом которой является право собственности. Тарифная ставка при титульном страховании, в зависимости от компании, не будет выше 1% от стоимости квартиры.

От ущерба третьим лицам

Очень популярный на сегодняшний день вид страхования, который предусматривает гражданскую ответственность клиента перед своими соседями.

От ущерба третьим лицамОпасность затопления нижних квартир существовала всегда. Такие случаи в основном не обходятся без скандалов, вымогательства, требования возмещения нанесенного вреда, особенно на фоне приукрашенного пострадавшими ущерба.

Разрешение ситуации возьмет на себя страховая компания, если с ней был заключен договор об ответственности клиента перед третьими лицами. Специалисты страховых агентств оценивают ущерб и сами проводят переговоры с пострадавшими.

Как сберечь ремонт при получении непредвиденного ущерба?

Страхование ремонта квартиры является одним из самых популярных видов программ в сфере страхования недвижимого имущества, которое оберегает граждан от новых материальных затрат при получении непредвиденного ущерба, связанного с ремонтом квартиры.

Чаще всего страховой случай так и не наступает, и страховая компания оказывается в плюсе. Но иногда такой вид страхования действительно становится очень полезным для собственника жилья.

Можно ли получить такую услугу?

Страхование ремонтных работ входит в ту же сферу, что и страховка самого помещения. Поэтому принцип получения такой услуги, как и принципы формирования ее стоимости, практически не отличаются.

Следовательно, застраховать ремонт может любой человек с правом собственности на жилое помещение. Отказать ему в этом могут, лишь если квартира очень старая или имеет видимые следы былых проблем (затопления, пожары и другие страховые случаи).

Проблем по страхованию ремонта в квартире возникнуть не должно. Страховые компании после изучения всех условий и особенностей обычно охотно оформляют страховые полисы на ремонт в помещениях.

Внимание! При заключении договоров страхования ремонта квартир особое внимание необходимо обращать на пункты подписываемого клиентом соглашения, которые указывают, при каких обстоятельствах ремонт будет считаться пострадавшим.

Особенности процедуры

Особенности процедурыДанный вид страхования предусматривает заключение собственниками квартир договоров с компаниями, которые учитывают все особенности произведенного в квартире ремонта. Для заключения сделки необходимо заполнить заявление и приложить к нему паспорт и ИНН владельца. В отдельных случаях компания может запросить другие документы.

  1. Выбор страховой компании стоит первым пунктом в решении задачи по страхованию ремонта. Особым доверием отличаются страховые программы тех компаний, которые предлагают не денежную компенсацию, а восстановление пострадавшей квартиры от причиненного ей ущерба, путем перевода средств ремонтной организации.
  2. Осмотр помещений сотрудником компании, оценка всех деталей ремонта, учет площади помещений, сроков и давности его проведения являются важным фактором при заключении договора страхования, который учитывает:
  • работы, связанные с лепкой;
  • выполненные штукатурные работы;
  • ремонт, предусматривающий малярные работы;
  • отделку квартиры пластиком и другими материалами;
  • оклеивание помещений обоями;
  • учет сгораемых и неустойчивых к влаге отделочных материалов;
  • наличие встроенной мебели, лоджии, балкона.

Все особенности и условия, на основании которых может быть восстановлен ремонт в квартире, прописываются в пунктах договора подписанного сторонами и заверенного печатью страховой организации.

Внимание! Очень важным фактором при осмотре отделки помещений является наличие товарных чеков на приобретенные материалы, что позволяет установить реальную цену ремонта.

Информация о взносах в платежках ЖКХ

Во многих регионах и городах страны на квитанциях об оплате услуг ЖКХ можно увидеть информацию о страховом взносе по договорам имущественного страхования жилья. В Москве страховку в квитанции по распоряжению правительства стали включать в квитанции еще в 2006 году.

Такой вид страхования предусматривает страхование находящихся в собственности жильцов квартир вместе с пребывающими в них элементами конструкций, отделкой, внутренними коммуникациями и инженерным оборудованием.

Страхование гражданской ответственности эта программа не предусматривает, это значит, что ущерб, нанесенный затопленным помещениям соседей, будет возмещаться из страховки виновника.

Страховка на квитанциях ЖКХ подразумевает под собой такие страховые случаи:

  • пожар;
  • любые причины бытового взрыва;
  • авария в системе инженерных коммуникаций.

Ежемесячная оплата проводится из расчета за 1 кв. м общей площади квартиры 1 рубль 21 копейка, компенсация позволяет получить при страховом случае за 1 кв. м жилья до 33000 рублей.

Заключение

В соответствии с законодательством, которое регулирует страховую деятельность компаний в РФ, страхование недвижимой собственности граждан в стране является добровольным. Исключение может составить только недвижимость, находящаяся в государственной собственности или принадлежащая муниципальным властям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
Разделы в рубрике "Страхование"
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий