Нюансы ипотечного кредитования строительства частного дома

Нюансы ипотечного кредитования строительства частного дома

Ипотека на строительство

Строительство индивидуального жилого дома оказывается для некоторых более доступным и выгодным вариантом, чем покупка жилья в многоквартирном доме.

Для строительства частного объекта недвижимости возможно подать в банк заявку на получение ипотечного кредита в случае нехватки денежных средств.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Для этой цели банковской сферой разрабатывается и внедряется ряд ипотечных программ, позволяющих на продолжительный срок получить необходимую для возведения и отделки сумму.

Выбирая ипотечное кредитование стоит обратить самое пристальное внимание на финансовую организацию, предоставляющую кредит, и скрупулезно изучить все условия, прочитав каждый пункт договора. А еще потенциальному заявителю необходимо быть готовым к сбору и предоставлению большого количества различных документов.

Военная ипотекаКак оформляется ипотека для военнослужащих , вы узнаете из нашей статьи.

Узнайте об особенностях социальной ипотеки для бюджетников прямо сейчас.

Условия выдачи

Общие требования к договору ипотеки для любого банковского учреждения закреплены Федеральным законом «Об ипотеке», а условия выдачи ипотечного кредита в разных банках могут существенно различаться.

Чаще всего имеют место возрастные ограничения: ипотека не выдается студентам и людям пенсионного возраста (старше 60 лет).

Возраст заемщиков находится в пределах от 21 года до 60 лет, но есть и исключения, когда верхний предел в отдельных финансовых организациях ограничивается 75 годами. Нужно понимать, что срок кредита у человека пенсионного возраста не может быть максимальным!

Ипотека под строительствоВажную роль играет наличие трудового стажа на текущем месте работы и в общем.

В настоящий момент необходимым условием является непрерывный стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Приветствуются минимальные перерывы при смене работы и отсутствие резких перемен сферы деятельности, которые отражены в трудовой книжке или трудовых договорах.

Размер первоначального взноса. Есть банки, которые работают без внесения заемщиком первоначального взноса, но в этом случае будет более высокая процентная ставка. В основном: стандарт – 30%, а минимум – 10%. Это собственные средства заемщика.

Банки, как правило, более охотно рассматривают заявки заемщиков, способных оплатить в качестве первоначального взноса не менее 15% от сметы на строительство дома. Отдельные организации допускают использование материнского капитала в качестве первоначальной оплаты.

Валюта ипотечного кредитования: рубли, доллары и евро. Процентные ставки в валюте на несколько пунктов ниже, чем рублевые, но в нынешней ситуации при резком колебании курсов валют выгоднее говорить только о рублевом варианте оформления ипотеки.

Еще одним условием выдачи ипотечного кредита выступает срок, на который заемщик предполагает получить деньги. Минимум составляет 5 лет, максимум – 30.

Также важен уровень материального обеспечения заемщика и его подтверждение. Сотрудниками банка оценивается не только доход на конкретном месте работы, но и общий уровень на рынке труда для данной должности или профессии.

Почти всегда требуется справка по форме 2-НДФЛ. Есть банки, принимающие справку о заработной плате в свободной форме, но обязательно с подписями и печатями организации.

Процентная ставка зависит от ряда факторов:

    Ипотечное кредитование на строительство

  • процент первоначального взноса от общей суммы;
  • уровень дохода и его подтверждение;
  • валюта кредита;
  • тип ставки – фиксированная или плавающая. Плавающая ставка рассчитывается по формуле, прописанной в договоре, и может меняться в определенные промежутки времени в зависимости от ряда факторов;
  • срок кредитования. Чем он дольше, тем выше проценты для заемщика!

Наличие залога или поручителей. Залогом может выступать земельный участок или другое недвижимое имущество, например, квартира.

Если заемщик находится в браке, то супруг или супруга может выступить в качестве поручителя, что позволяет рассчитать сумму и процентную ставку, исходя из их совокупного дохода. Супруги являются созаемщиками, построенный в браке дом будет их общей собственностью.

Страхование жизни заемщика и его трудоспособности. Некоторые банки, повышая процентные ставки на несколько пунктов, позволяют клиентам обойтись без этого.

Многие банки предоставляют ипотеку только гражданам РФ. Немаловажным фактором является и степень образования заемщика. Большим плюсом будет наличие на участке коммуникаций: газ, электричество, вода.

Ипотека под материнский капиталКак взять ипотеку под материнский капитал ? Ответ здесь.

Узнайте, нужна ли страховка квартиры при военной ипотеке, из нашей статьи.

Особенности

Строительство дома-ипотекаПроцентная ставка по кредиту и его сроки определяются финансовыми возможностями заемщика и его кредитной историей, вариантами обеспечения обязательств заемщика – поручительство или залог, а также зависят от выбора возможного строительства – с подрядом или самостоятельным поиском строительной организации.

В первом случае банк безналичным переводом осуществляет отправление денег на счет строительной организации, с которой согласованы сроки и утверждена смета.

В случае самостоятельного поиска заемщиком строительной компании подписывается трехстороннее соглашение. Заемщик передает банку смету, банк передает деньги заемщику, а тот – строительной компании. Здесь у банка довольно большие риски, т.к. он не контролирует полностью весь процесс.

Старайтесь выбирать варианты, когда платежи по ипотечному кредиту зависят от стадии строительства. Это выгодно и удобно в том случае, если на время пришлось отложить работы!

Существуют целевая и нецелевая ипотечная программа. По целевой программе заемщик полностью отчитывается перед банком в потраченных на возведение дома средствах, вплоть до предоставления чеков и квитанций, актов приема-передач и прочего.

Залог – земельный участок

Как говорилось выше, ипотечный кредит должен быть материально обеспечен заемщиком. Залогом может выступать любое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику по праву собственности, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

Многие банки рассматривают в качестве варианта залога находящийся у заемщика в собственности земельный участок. Банку будет более предпочтительно видеть не пустой участок, а расположенные на нем постройки, пусть и недостроенные.

Особенности ипотеки на строительствоДля этого все необходимо зарегистрировать в БТИ и регистрационной палате до подачи документов на рассмотрение в банк.

Таким образом увеличиваются шансы на получение необходимой заемщику суммы.

Банк запрашивает кадастровую стоимость земли и охотнее берет в залог участок со следующими характеристиками: категория земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием – для индивидуального жилищного строительства. При этом залоговая недвижимость не должна иметь обременений или ограничений.

Если участок находится в аренде, а не в собственности, и не выступает в качестве залога, то требования к разрешенному использованию земли не меняются! К тому же не все банки предоставят ипотечный кредит, если земля не находится в собственности.
Оформление гаража в собственностьУзнайте, как оформить заброшенный гараж в собственность, из нашей статьи.

Образец договора аренды нежилого помещения вы найдете здесь.

Hеобходимые документы

Для оформления ипотечного кредита понадобится:

  • паспорт гражданина;
  • заявление-анкета по форме банка;
  • план-смета, отражающая расходы на всех этапах строительства. Лучше, чтобы ее составляли профессионалы;
  • справка, подтверждающая доход заемщика;
  • заверенная начальником отдела кадров с подписью руководителя организации и печатью копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • документы о собственности на земельный участок (при его наличии) или любой другой недвижимый залог;
  • регистрационные документы из БТИ в случае наличия на участке строений, включая недострой;
  • свидетельство о браке/расторжении брака, свидетельство о смерти одного из супругов, при наличии – брачный контракт в оригинале и копии;
  • при наличии фундамента или недостроенного дома – регистрация объекта, как незавершенное строительство;
  • согласование и разрешение на возведение дома (получается в «Архитектуре и градостроительстве» по месту нахождения участка).
Во многих банках действует программа «Молодая семья», по которой предоставят льготные условия кредитования на строительство собственного дома.

Ипотека на недострой – возможно или нет?

Ипотечный кредит на строительство домаЕсли заемщик хочет одолжить у банка деньги на достраивание объекта незавершенного строительства, в первую очередь недострой должен быть официально зарегистрирован в БТИ и Росреестре.

Желательно, чтобы дом был готов хотя бы наполовину, тогда банки более охотно согласятся выступить кредиторами.

Перед тем, как обращаться в банк, необходимо полностью подготовить и согласовать проект строительства частного дома. По возможности обеспечить подвод коммуникаций на участок. Подготовить комплект документов с места работы. Определиться с залогом или поручителями.

Каждый банк может предъявлять свои требования к заемщику, поэтому в выбранных банках заранее стоит уточнить условия предоставления кредита.

Полный комплект документов и стабильный, подтвержденный доход обеспечат получение кредитных средств и лояльное отношение финансовой организации в виде более низкой процентной ставки.

Покупка дачи-оформить в собственностьКак оформить дарственную на дачу ? Ответ в нашей статье.

Узнайте, какие участки лучше всего подходят под ИЖС, прямо сейчас.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

1 комментарий
  1. Сергей

    Это скорее большое преувеличение, что собственный дом может оказаться дешевле квартиры. Если только второе не относится к элитному жилью, равно как и земля что под многоквартирным домом, что под частным может оказаться одинаково дорогой. Это должно быть очевидно хотя бы из расчетов коэффициентов затрат на подведение коммуникаций к индивидуальному и многоквартирному домам. Вот возможность взять кредит под залог земельного участка — другое дело, вот это может оказаться вполне выгодным.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий