Ипотека на земельный участок: особенности оформления и нюансы процесса

Не всем по душе жить в городских квартирах. Многие хотят жить за городом в своем собственном доме.

Поэтому в последнее время, несмотря на жесткие требования для займа, все более востребованной становится ипотека на покупку земельного участка.

Скрыть содержание

• Особенности
• Срок регистрации
• Оценка
• Процедура получения
• Как купить часть земельного участка в ипотеку

Вложение средств на приобретение земли сегодня – один из способов сохранить сбережения.

Особенности

Существует множество особенностей кредитования земли, которые предусматриваются как банками-заемщиками, так и законодательством РФ. К таким особенностям можно отнести следующие факты.

Заемщик имеет право строить помещения на участке, не уведомляя банк, который выдал кредит. Исключения составляют случаи, предусмотренные соглашением по ипотеке.

Ипотека под залог земли предусматривает право залога кредитора (независимо от желания заемщика) на все строения, которые расположены на участке.

Сегодня банковские предложения ипотечного кредитования земли в большинстве своем не предусматривают приобретения участка без залога другой недвижимости, то есть сам участок не может быть приобретен исключительно за счет кредитных средств.

Учитывая, что земля и недвижимость за городом не такие ликвидные, как квартиры в городе, существует немного банков, которые предлагают ипотечное кредитование участков. Поэтому и проценты по кредиту здесь более высокие (до 18% годовых).

Если на земле сельскохозяйственного назначения расположены строения, здания или другие объекты недвижимости, которые принадлежат собственнику участка, то кредитовать такой участок можно только одновременно с находящимися на нем объектами.

Договор ипотеки набирает силу со дня, когда произвелась его государственная регистрация. Регистрация проводиться только по месте нахождения участка в определенных границах города или района.

Срок регистрации

С января 2013 года действует закон № 302-ФЗ, который по-новому регламентирует регистрацию различных соглашений, сущность которых заключается в отношении недвижимости. Изменения коснулись госрегистрации ипотечного кредитования объектов недвижимости и земельных участков, в том числе сроков ее проведения.

Новая редакция ст.13 п.1 определяет регистрацию прав не позднее месяца с момента подачи заявления и других сопроводительных документов, требуемых для госрегистрации, если другой срок не предусмотрен законом РФ.

Регистрация ипотечного кредита земельного участка должна провестись не позднее 15 дней с момента поступления необходимых документов. Регистрация нотариально заверенного договора ипотеки участков и зданий проводится не позже 5 рабочих дней со дня подачи документов.

Права на участок регистрируются в сроки, которые предусмотрены для государственной регистрации прав на находящиеся на нем предметы недвижимости.

Оценка

Согласно статье 67 Закона об ипотеке оценка участка земли производится в соответствии с законодательством, которое регулирует оценочную практику в РФ.

Залоговая стоимость земли, которая передается в залог по договору ипотеки, определяется соглашением между заемщиком и кредитором.

Залоговая стоимость — стоимость имущества, которое обеспечивает кредитование, а ее величина, в свою очередь, дает гарантию возмещения денежных средств банка за счет продажи предмета залога, если заемщиком не будут выполнены обязательства погашения кредита перед кредитором. МСО дает определение ипотечной стоимости (это техника оценки долговременного риска).

Оценка участка земли включает в себя такие разделы:

1. Характеристика участка:

• целевое назначение — категория земли;
• площадь;
• документы на право владения землей с указанием периода действия;
• допустимое использование земли, которое функционально обеспечивает объект оценки.

При оценке участка стоит особое внимание уделить факторам, характеризующим достоинства и недостатки расположения объекта. Такими моментами являются:

• указание точного месторасположения участка;
• описание административного деления города или поселка, где находится объект оценки;
• указание названия административного региона;
• описание престижности месторасположения участка;
• удаленность от центра;
• описание доступности транспорта.

2. Оценка рыночной стоимости участка и прогноз ее изменения на время кредитования.

3. Анализ ликвидности объекта.

4. Анализ вероятных расходов при вынужденной продаже участка банком, если заемщик не сможет погасить кредит в срок.

Процедура получения

Процесс получения кредита на землю такой же, как при получении других видов займа.

После решения заемщика взять ипотеку в банке, он должен изучить его требования к участку.

Как только банк одобрит объект кредитования, рекомендуется провести оценку и подписать договор страхования ипотеки.

Заемщик вправе отказаться от некоторых видов страхования или подписать комплексный договор. После этого заемщик может подписывать соглашение непосредственно с банком.

Важными критериями, которые могут повлиять на предоставление займа является наличие развитой инфраструктуры возле участка, подведенного электричества, газа, воды и присутствие хорошей транспортной развязки. Существенную роль при выдаче ипотеки играет размер участка и удаленность его от центра.

Существуют категории участков, на которые не выдается заем:

• земля промышленного предназначения и военных нужд;
• участки, у которых несколько собственников или муниципальные участки;
• природоохранные территории;
• национальные парки.

На ипотеку имеют право совершеннолетние граждане РФ, не достигшие пенсионного возраста, которые имеют постоянный доход, необходимый для своевременной оплаты по кредиту, а также граждане, которые раньше не имели кредитных задолженностей.

Как купить часть земельного участка в ипотеку

Согласно законодательным установкам, на сегодняшний день функционирует вето на ипотеку части земельного участка, который имеет площадь меньше определенного минимума.

Норматив для садоводства и огородничества составляет 2 сотки, для индивидуального строительства — 3 сотки, а для участка под строительство дачи, соответственно, – 6 соток.

Предметом ипотечного займа не может стать участок долевой или совместной собственности, поскольку ипотека выдается только на принадлежащий заемщику объект.

Изучение всех описанных особенностей ипотеки земельных участков даст возможность обеспечить юридическую чистоту соглашения и гарантирует беспрепятственную процедуру госрегистрации.