Квартира

Ипотека

Ипотечное кредитование – это возможность получить недвижимость путем долгосрочной выплаты.

Это общественный, публичный акт, который всегда подвергается свидетельствованию со стороны специальных органов.

Ипотека подразумевает наличие определенных обязательств, которые на себя берет отдельное физическое лицо.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Можно ли продать ипотечную квартиру?

Несмотря на то, что квартира в ипотеке является заложенным имуществом, ее возможно продать. Для совершения подобной сделки необходимо наличие трех лиц:

  1. Собственник – лицо, обладающее правами на квартиру и желающее ее продать.
  2. Покупатель – тот, кто намерен приобрести недвижимость.
  3. Обладатель залога – банк, который выдал платеж в рассрочку собственнику.

Давайте узнаем, как продать квартиру в ипотеке:

1. Продажа за наличный расчет. Для осуществления этого процесса необходимо пройти несколько этапов:

  • осведомить кредитную организацию (т.е. банк) о намерении продать недвижимость;
  • найти покупателя, который согласиться приобрести апартаменты с обременением;
  • получить задаток и оформить надлежащий договор; покупатель выплачивает две суммы: одну для банка (оставшееся количества кредита), вторую — предыдущему собственнику, компенсируя его затраты;
  • Продажа ипотечного жильясовместный поход с покупателем в кредитную организацию и выплата ипотечного залога;
  • снятие обременения с квартиры;
  • непосредственное заключение сделки между собственником и покупателем.

2. Второй способ предусматривает процесс продажи квартиры, если у покупателя уже есть кредит. Хотя такие случаи не являются распространенными, все же их необходимо учитывать.

Сделку можно будет осуществить, если у покупателя есть сумма наличных, которыми можно погасить ипотеку собственника в банке.

В таком случае предпринимаются действия в следующем порядке:

  • уведомить банк о намерении продать квартиру путем погашения кредита;
  • владелец и покупатель подписывают договор о задатке;
  • задаток равнозначен по количеству денег долгу в кредитном учреждении;
  • оформляется ряд документов для банка со стороны покупателя (справки о задолженностях, прописках, выписка из ЕГРП);
  • после передачи всех документов банку, официально оформить сделку.

3. Продажа квартиры посредством кредитной организации. Порядок шагов полностью повторяет первый способ, с единственным отличием – будущего покупателя подбирает сам банк.

Как купить залоговую недвижимость?

Купить залоговую квартиру

Стоимость залоговой квартиры, как правило, на 30 % ниже той, что предлагается на рынке.

Практически каждая кредитная организация в состоянии предложить варианты покупки залогового имущества.

Процесс покупки залоговой квартиры может происходить путем нескольких способов:

  • открытый аукцион от Государственной исполнительной службы, в случае если продажа квартиры происходит принудительно;
  • продажа с добровольного согласия владельца с посредничеством банка;
  • продажа недвижимости, которая попала в руки кредитной организации из-за неуплаты долга.

Достаточно выгодным и удобным способом из вышеперечисленных является открытый аукцион. Для доступа к торгам понадобиться внести определенную сумму денег, а именно 5 % от первоначально озвученной цены. В случае покупки этот взнос переходит в уплату долга.

Крайне важно предварительно проанализировать все документы на недвижимость, которая будет участвовать в торгах. Не стоит забывать, что чем меньше цена на товар, тем, как правило, подозрительнее его качество.

Берем жилье в ипотеку

Распространено мнение, что покупка жилплощади в кредит равносильно долговому рабству. Но такой взгляд на вещи обычное заблуждение. Выплачивать аренду постороннему человеку это все равно что выбрасывать деньги на воздух, а вносить плату за приобретенное, пусть и в рассрочку жилье – это капиталовложение в будущее.

Квартира в ипотеку

Намного приятней купить квартиру в ипотеку себе и свой семье, чем делить её с кем-нибудь еще.

Но крайне важно помнить о следующих пунктах, если вы решили стать счастливым владельцем своей недвижимости:

  1. Подписывая договор с банком, берите только ту сумму платежа, которую сможете осилить. Банки в своем большинстве соглашаются на 40 % от вашего ежемесячного заработка в уплату долга, однако наиболее приемлемым вариантом является – 30 %.
  2. Срок выплат не должен быть затянут. Разумеется Вам могут предложить выплачивать кредит в течении нескольких десятков лет, но такой процесс, как показывает практика, тяжело переносить морально.
  3. Наиболее удобным можно считать срок длинною в десять лет. Помните, что рассрочка на 10 лет – это 70 % переплаты, а на 30 лет – это уже 200 %.
  4. Ставка по кредиту не должна превышать лимит в 100 % , в противном случае его выплата становится непосильной ношей.

Прописка в ипотечной квартире

Не существует существенных законодательных препятствий для желающих прописаться в квартире, купленной в рассрочку. Для осуществления данного процесса необходимо собрать ряд документов, после чего посетить с ними банк, который выдал кредит на квартиру.

Во многих соглашениях с кредитными организациями указано, что прописка в ипотечной квартире кого-либо, кроме заемщика, без ведома банка запрещена. Это значит, что поставить учреждение в известность необходимо в обязательном порядке.

Покупка жилой недвижимости, находящейся в ипотеке

Покупка ипотечного жилья

Купить квартиру, находящуюся в ипотеке возможно исключительно после предоставления разрешения от банка.

Если оно получено, далее необходимо действовать следующим образом:

  1. Установить сумму, которую нынешний владелец все еще должен кредитному учреждению.
  2. Подписания соглашение между собственником и покупателем, согласно которому покупатель вносит сумму за ипотеку в банк (вся процедура происходит под руководством нотариуса).
  3. Стороны переходят непосредственно к договору о купле-продаже между собой. Покупатель возмещает сумму, выплаченную за определенный срок, собственнику недвижимости.
Помните, что чрезвычайно важно подтверждать денежные передачи распиской, чтобы избежать неприятностей в будущем.

Налоговый вычет

Каждый, кто решился на приобретение недвижимости в рассрочку, имеют право на компенсацию суммы, выплаченной за подоходный налог. Точная сумма вычета напрямую зависит от того, сколько вы вложили в приобретения жилья и насколько крупным оказался подоходный налог. Максимум будет предоставлена возможность возврата 13 % налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку.

Имущественный вычет

Фактически данная операция – это частичное возвращение суммы, потраченной при покупке квартиры в рассрочку. Воспользоваться имущественным вычетом можно для оплаты следующих материальных издержек:

    Ипотека

  • строительства или приобретения жилплощади;
  • покупки земли с уже построенным домом;
  • покрытия трат на ипотечный кредит в процессе строительство или покупки квартиры;
  • ремонтных работ в жилье.

Имущественный вычет не может быть использован в следующих ситуациях:

  • приобретения апартаментов у взаимосвязанных лиц (родственников);
  • если лимит имущественного вычета уже был исчерпан.

Ипотека на вторичном рынке жилья

Для получения кредита на вторичное жилье необходимо приготовиться выплатить немалый процент от его рыночной стоимости. Масштаб первого взноса, без которого не состоится не одна сделка по покупке квартиры в рассрочку, определяется отдельно каждой кредитной организацией.

Ипотека на вторичное жилье предоставляются банком в разовом порядке и ежемесячно необходимо делать четко зафиксированный взнос. Кредиты предоставляются в национальной валюте. Покупатель обязан самостоятельно оплатить услуги нотариуса.

Страхование при ипотечном кредитовании

Страховка – это продуманный шаг, который гарантирует сохранность вложений в имущество. При покупке квартиры в рассрочку обязательно предоставляется возможность оформить страховой полис. Размер суммы за страховки может достигать 1 % от общей стоимости квартиры.

Страхование ипотечного жилья

Попросту, если жилплощадь обошлась в 200 тысяч долларов, то необходимо будет отдать 2000 годовых за полис.

Расстаться с такой немалой суммой в счет еще не случившихся происшествий – нелегко.

При страховании квартиры при ипотечном кредите крайне важно обратить внимание на:

  • репутацию компании, предлагающей Вам страховой полис;
  • рейтинг страховых выплат;
  • историю деятельности страховой компании на рынке услуг.

Итоги

Покупка квартиры в рассрочку – это уникальная возможность изменить свою жизнь, продвинуться по лестнице материального благосостояния и оставить наследство потомкам. Если Вы решились на этот шаг, ответственно подойдите к выбору кредитной организации и тщательно обдумайте материальный возможности, которыми Вы обладаете.

Комментариев: 10
  1. Мария

    Добрый день! Возможно ли на недостоющую сумму оформить ипотеку и первоночальный взнос погасить материнским капиталом? Например квартира стоит 2 000 000 наличными заплатить 1 000 000, а еще на 1 000 000 взять ипотеку и воспользоваться материнским капиталом в 450 000

    • На вопрос отвечает эксперт сайта Олег

      Здравствуйте!
      В ст.10 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а именно п.2 данной статьи, указывается на возможность использования средств маткапитала по исполнению обязательств, связанных с улучшением жилищных условий. Т.е. попросту говоря — на погашение ипотечного кредита в том числе.
      Сложность однако в том, что использовать вам указанные средства ПФР разрешит только после оформления ипотечного договора.

      Бесплатная помощь юриста!
      +7 (499) 703-45-84Москва +7 (812) 309-50-48Санкт-Петербург
  2. Светлана

    Ипотека прекрасная возможность приобрести собственное жилье, так как накопить полную сумму наличными очень долго и проблемно, пусть с переплатой, но лучше платить за собственное жилье, чем за сьемное. С ипотекой сталкивалась не раз, в целом в процессе оформления и покупки квартиры через ипотеку нет ничего сложного. Но даже без кредитного калькулятора смело могу заверить, что чем больше срок, тем выше процент и соответственно переплата. Оптимальный срок до 10 лет, максимум до 15 лет. 20 и 25 нет смысла рассматривать, так как разница в платеже невелика, а сумма переплаты огромна. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Эти простые истины действуют в большинстве банков. Также у кого 2е детей, могут использовать мат.капитал в досрочное погашение долга по ипотеке и есть программы, где мат.капитал можно использовать как первоначальный взнос. Страхование залога обязательное условие ипотеки, а вот страховать жизнь или имущество, каждый заемщик решает сам. Страхуется квартира каждый год на остаток платежа по ипотеке. Еще хочу добавить, что прописка в ипотечной квартире, не является сложностью, если вы хотите прописать резидента. С нерезидентами картина обратная, при рассмотрении заявления на прописку нерезидента в большинстве случаев приходит отказ от банка.

  3. Елена

    Выплачиваю ипотеку уже за третью квартиру, уже набралась опыта в этом вопросе. Могу посоветовать не доверять на 100% банку, а дома спокойно сесть и воспользоваться ипотечным калькулятором. Его можно бесплатно скачать или работать онлайн.
    Вы можете внести данные по стоимости квартиры, о размере кредита, о процентной ставке, а затем последовательно изменять срок кредитования и выписывать сумму ежемесячного взноса. Тогда вы заметите, что правильней платить 10 лет по 20 тысяч, чем 15 по 22 тысячи.

  4. Игорь Павлов

    Здравствуйте! Хочу приобрести дом за 750000, есть материнский капитал 450000, недостающую сумму хочу взять в ипотеку. Возможно ли это?

    • Яся

      Да, вы можете сделать таким способом. Одну часть оплатить с материального капитала, а другую взять в ипотеку.

    • Александр

      Полагаю, что это возможно. Ипотечное кредитование предусматривает предоставление денежных средств под залог приобретаемой недвижимости. Поскольку большая сумма будет погашаться посредством средств МК, то препятствий быть не должно. Надо только помнить, что такая квартира будет обременена залогом имущества.

  5. Нина

    Когда покупатель приобретает квартиру с использованием заемных средств у банка, он получает свидетельство о праве собственности на квартиру с пометкой «обременение». Таким образом собственник хоть и может проживать в квартире, но продать ее не получится. При выплате ипотеки, собственник обращается в Управление федеральной регистрационной службы (сейчас это делаем через МФЦ) с заявлением о прекращении обременения и с документами от банка, подтверждающего полную выплату ипотечных средств и отсутствие задолженности. После прекращения обременения (если есть желание) можно написать заявление о выдаче нового свидетельства о государственной регистрации (в котором обременения не будет).

     

    • Оксана

      Я оформляла обыкновенный договор покупки продажи, никаких отметок в нем не ставили.
      После оформления этого договора, был оформлен договор залога. по которому квартира становилась залоговым имуществом и вносилась в специальный реестр из которого, при любой операции с недвижимостью, лицо заверяющее сделку обязано сделать запрос. Вот тут и выясняется, что никаких операций с данной квартирой, совершать нельзя. После выплаты брала справку в банке и снимала запрет именно у того нотариуса, который оформлял договор залога и вносил квартиру в реестр.

  6. Сергей

    Сам по себе жилищный сектор является одним из ключевых для экономики, поэтому экстенсивно-интенсивное развитие капитализма привело к росту ипотечного кредитования. Однако уровень инфляции в российской недолгой истории все же очень высок, поэтому сравнение с теми же США все же крайне не корректно: процентные ставки там на уровне нескольких процентов, в связи с чем срок ипотеки исчисляется минимумом в 20 лет, чаще всего превышая этот срок. При этом куда больше порою стоит земля. К примеру, кинозвезда Джулия Робертс выставила на продажу халупу по меркам не только Подмосковья за 38 млн долларов, но она на берегу гавайского острова, а ее соседу лишь в два раза больший участок земли обошелся в 100 млн. А вот через дорогу стоимость — уже 11 млн, ведь она не на берегу. В этом отношении в России тоже есть свои рекорды, но у нас и ипотека дорога все же, и ее сроки, как правило, максимум 15 лет.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий