+7 (499) 703-45-84Москва +7 (812) 309-50-48Санкт-Петербург

Ипотека

Ипотека-общая информация

Ипотечное кредитование является наиболее популярным и доступным способом приобретения недвижимости.

Мало кто из простых граждан имеет достаточно средств, чтобы сразу оплатить ее полную стоимость, и поэтому постепенная выплата этих денег, даже при условии оплаты процентов, привлекательный для многих вариант.

Ипотека является одним из видов кредитов и характеризуется своими отличительными особенностями. Стоит рассмотреть общую информацию об ипотеке, основные плюсы и минусы от ее использования, а также условия для получения.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что такое ипотека?

Возникновение такого понятия и услуги, как ипотека, уходит корнями еще во времена Древней Греции. Именно тогда стали впервые использоваться залоговые отношения для обеспечения возврата долга.

Значение понятия ипотеки в нынешних условиях не потерпело особых изменений. Она представляет собой кредит, в котором присутствует одно дополнительное условие – должник должен гарантировать кредитору возврат своего долга.

В качестве гарантии используется залог – ценная вещь или имущество, которое в случае неуплаты долга станет собственностью кредитора. Именно наличие залога и определяет характер кредита – ипотечным он будет или нет.

В качестве залога может использоваться любое имущество, которое обе стороны считают подходящим для обеспечения возникающих обязательств. Наиболее распространен вариант, при котором приобретаемое на заемные средства жилье одновременно является и гарантом.

Ипотека

Однако не исключены ситуации, при которых эти объекты будут разными.

Например, заемщик покупает одно жилье или участок, а в качестве залога предоставляет совершенно другое имущество.

Главное, чтобы оно имело необходимую стоимость и соответствовало требованиям, которые выдвигает банк.

Возможность оформления ипотеки предоставляется множеством банков, а некоторые самые крупные и стабильные из них еще и сотрудничают в этих вопросах с государством. Это означает, что при его поддержке они предоставляют определенным категориям граждан льготные условия кредитования, возможность погашения долга материнским капиталом и т.д.

Ипотека хороша в тех случаях, когда имеется высокий и стабильный доход, а также средства для первоначального платежа. Чем больше он будет, тем выгоднее для заемщика – ведь на оставшийся долг будет начислено меньше процентов.

Какую недвижимость можно оформить в ипотеку?

Самая распространенная цель, на которую оформляется ипотека – это покупка жилья, чаще всего квартиры. Поэтому распространено ошибочное мнение, что именно такая покупка и является ипотекой. На самом деле получить кредит под залог можно на любые нужды, например на покупку:

  • дома с участком;
  • отдельного земельного участка;
  • коттеджа или дома, таунхауса;
  • предметов роскоши;
  • автомобиля.

Ипотека-оформление

Также это может быть оплата расходов на лечение или получение образования.

Определяющим является наличие при сделке залога, а не характер приобретаемого имущества.

Ориентировочная стоимость этого имущества должна быть соизмерима с возможностями и доходами заемщика.

Основные условия получения ипотеки

Конкретный перечень требований и условий зависит от самого банка. Однако чаще всего они во многом схожи или даже полностью идентичны.

Можно выделить два вида требований:

1. Предъявляемые к физическим лицам – самим заемщикам, а также их поручителям. Сюда относятся:

  • гражданство – обязательно только российское. Допускается наличие иностранного гражданства у супруга или супруги, но в этом случае они не смогут выступать в качестве созаемщика;
  • возраст – минимум 21 год, максимум 60-65 лет на момент погашения долга. Иногда максимальный возраст может быть увеличен, но только при условии дополнительных гарантий (например, поручителя, который возьмет на себя все обязательства по ипотеке вместо заемщика);
  • трудовой стаж – в некоторых банках обязательным условием является определенное количество лет стажа, а также длительный период работы на последнем рабочем месте;
  • определенный уровень дохода – эти данные должны подтверждаться документально и быть минимум в два раза больше, чем подлежащий оплате ежемесячный платеж. Подтверждением может быть справка о заработной плате или финансовая отчетность предпринимателя;
  • положительная кредитная история – при наличии оформленных ранее кредитов это станет большим преимуществом для принятия банком решения о выдаче ипотеки.

2. Предъявляемые к залоговому имуществу:

    Ипотечный кредит

  • имущество должно находиться в собственности заемщика;
  • состояние дома или здания, в котором размещена квартира, не может находиться в аварийном или ветхом состоянии, а также присутствовать в списках органов местного самоуправления как подлежащее сносу;
  • жилье должно быть оборудовано исправными санузлами и основными системами коммуникаций. Крыша, двери и окна также должны находиться в хорошем состоянии;
  • если залогом является земельный участок, то предъявляются требования к его размеру (по минимальному и максимальному значениям) и наличию на его территории посторонних объектов или незавершенного строительства. Последнее допустимо только в том случае, если эти объекты также являются собственностью заемщика. Права собственности должны подтверждаться документально.

Стоимость залогового имущества определяется на основании проведенной оценки. Проводят ее независимые компании или физлица, специализирующиеся на данном вопросе.

Преимущества и недостатки в современных реалиях

Перед принятием решения об ипотеке нужно взвесить все плюсы и минусы этой сделки. Первоначальный вопрос, с которым стоит определиться – это достаточность финансовых ресурсов для погашения кредита.

Сайты различных банков предоставляют возможность рассчитать сумму ежемесячного платежа онлайн – для этого нужно будет лишь ввести в калькулятор параметры предполагаемой ипотеки.

Помимо этого нужно еще учесть и другие дополнительные расходы – стоимость страховки, оплата некоторых банковских услуг и т.п. Они все могут составлять около 10 дополнительных процентов от стоимости имущества. Полученная в итоге сумма должна быть посильной для ежемесячной уплаты ее заемщиком.

Банки обычно требуют наличие ежемесячного дохода, вдвое превышающего платеж по ипотеке. Однако на практике лучше, чтобы последний составлял не более трети общего бюджета семьи.

Ипотека1

Что касается плюсов и минусов, то к ним можно отнести:

Плюсы:

  • право использовать недвижимость сразу же после подписания договора;
  • возможность погасить кредит раньше срока, снизив таким образом размер платежей по процентам;
  • длительный срок кредитования, особенно в сравнении с обычным кредитом наличными;
  • уверенность в юридической чистоте квартиры – перед продажей она обычно несколько раз проверяется;
  • возможность приобретения жилья в короткие сроки, без длительного накапливания денежных средств;
  • небольшой размер первоначального взноса – в зависимости от условий конкретного банка он может быть от 10% и выше;
  • возможность компенсации части выплаченных по кредиту процентов при помощи налогового вычета.

Кроме этого, для отдельных категорий граждан (например, военных или молодых семей), существует несколько специальных льготных программ ипотеки.

Минусы:

  • большая переплата за пользование кредитными средствами – в некоторых случаях ее размер достигает полной стоимости самого жилья и даже больше;
  • наличие дополнительных расходов – на услуги нотариуса, банка или на оформление страховки;
  • ограничение в правах на жилье – хотя заемщик может в нем проживать, использовать его и даже прописывать в нем других граждан, возможности продать или подарить его кому-то у него нет;
  • сложности с оформлением – банки всегда предъявляют множество требований к заемщику (например, наличие поручителей, требования к величине дохода или стажу и т.д.);
  • риск лишиться приобретенного имущества в случае задержек с оплатой платежей.

Ипотека-минусы

При оформлении сделки нужно решить для себя, что преобладает – преимущества от такого кредитования или риски.

В отличие от некоторых развитых стран, в России ипотека еще не приобрела статуса доступного для многих способа решения жилищного вопроса. Лишь несколько процентов населения могут позволить себе данный кредит.

Однако государство предпринимает множество мер по стимулированию развития ипотеки, в частности способствует ее получению особо нуждающимися категориями лиц. При дальнейшем развитии залоговый кредит сможет оформить большее количество людей, что положительно скажется на решении проблем с жильем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
Разделы в рубрике "Ипотека"
Комментариев: 11
  1. Елена

    Долю в ипотеку можно купить, у меня есть даже пример — знакомые выкупали так долю в своей же квартире. Если помощь с агентством нужна, то они в Риэлтком-М проводили сделку и ипотеку оформляли от агентства — никаких проблем с документами, никакой беготни. Все прошло гладко и без нервотрепки, а это самое главное.

  2. Алла

    У меня трое детей и работа, я себе не могла позволить тратить время на сборы документов и очереди. Поэтому за меня все вопросы решало агентство недвижимости, я просто высылала нужные документы, общалась с агентом и наблюдала за процессом 🙂 И заплатила всего 30 тысяч за покупку квартиры в ипотеку, даже нам с тремя детьми это не показалось дорогим удовольствием. Правда я только одно агентство знаю, где такие цены — Риэлтком-М, у них постоянная акция для клиентов, которые оформляют ипотеку в Сбербанке.

  3. Евгений Герасимов

    Здравствуйте! Существуют ли какие-либо страховки или гарантии на то, что моя закладная не будет продана какой-либо непонятной организации, которая может стать собственником моего ипотечного жилья и заставить меня выселиться, либо оплачивать им еще N-ю сумму?

    • Катя

      Если в договоре нет подобного пункта, то тогда все все будет нормально, можете и не боятся.

      • Lynsey

        Muchísimas felicidades a Roñas por este premio tan merecido, en horabuena amigo.También deseo felicitar a Spanjaard y Tecolote Dopado por sus me!neocis.Saludosn!

    • Людмила Сергеевна

      Здравствуйте Евгений, в первую очередь вам нужно просмотреть договор о залоге недвижимого имущества. Убедитесь что там не таких пунктов, что право требования выплаты по ипотечному кредитованию может быть уступлено третьим лицам на каких-либо основаниях. А также что кредитная организация не имеет право изменять процентную ставку в одностороннем порядке.

      • Kenisha

        janie hightower — Now, if I had this book, and then if I had any money, I would have every one of these framed, as you say, with the music, and hang them down low where the twins could see them. These would be pictures to dream on for hours!! I love the mouse border on the music sheep.Retly

  4. Вероника

    Хочу дать небольшой совет тем, кто уже решил брать жильё в ипотеку или только планирует это сделать. Как мы понимаем, дело это серьёзное и отнестись нужно сответственно, дабы потом не «положить зубы на полку». Предлагаю, для начала подробненько расписать свои доходы и расходы в месяц: квартплата, еда, транспорт, интернет и т.д. Всё это минусуем из своих общих доходов, и смотрим сколько же в реале мы можем отдать за будущее жильё. А дальше знакомимся с предложениями банка, где уже и определяемся на сколько берём ипотеку, 15 или 20 лет…

  5. Андрей

    Когда мы с супругой приобрели жилье в ипотеку, одним из условий Банка было: не делать вообще никакой ремонт в квартире, не застеклять балкон, не сносить перегородки. Сотрудник банка уверяла нас, что квартира не наша, даже, если мы и проживаем там и выплачиваем ежемесячно денежные средства. И делать в ней ремонт мы не имеем права. Еще она аргументировала это тем, что если мы не сможем расплатиться с Банком, то будет очень обидно. Ее мы, конечно, слушать не стали и сделали косметический ремонт.

  6. Екатерина

    4 года назад покупали квартиру с использованием заемных средств у банка. Согласна с плюсами и минусами ипотеки, указанными в статье. Нам повезло. Мы смогли раньше времени расплатиться и спать спокойно 🙂 А вот наши знакомым повезло меньше. Они взяли слишком большую сумму. Решили параллельно сделать дорогостоящий ремонт. Платить стало труднее, взяли новый кредит. Сейчас работают на 2 работах каждый. На износ. Больно смотреть. Отношения у них рушатся.

    Я считаю, что прежде, чем занять у банка, нужно просчитать свои возможности. Переплата слишком высокая. Не только денежная, но и моральная.

    • Betsey

      — Dana, I loved this post. I too have thought about the &#o220;producti8n” of weddings and it breaks my heart to see brides so stressed out about details that really mean absolutely nothing in the end. You’ll without a doubt be photographing my intimate wedding…whenever that will be! September 18, 2012 – 11:38 am

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий